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◎每經(jīng)記者 朱丹丹

除了個人征信之外，芝麻信用還將眼光瞄向了企業(yè)征信業(yè)務。

昨日（3月10日），《每日經(jīng)濟新聞》記者從一位芝麻信用相關(guān)人士處獲悉，芝麻信用已在內(nèi)部開展有關(guān)企業(yè)征信產(chǎn)品的研究，并對部分客戶開始進行內(nèi)測?！皸l件成熟的時候，將會以小微企業(yè)為主要目標對象開展企業(yè)征信服務?！?/p>

易觀智庫金融研究中心分析師郝竹婧分析指出，我國的企業(yè)征信仍處在發(fā)展初期，而螞蟻金服集團擁有大量的中小企業(yè)交易數(shù)據(jù)，這為芝麻信用開展企業(yè)征信提供了獨有的數(shù)據(jù)。

值得注意的是，首批個人征信牌照至今未發(fā)放。對此，多位征信機構(gòu)人士向記者坦言，“我們也在等，最近（央行）沒有動作，不知道究竟什么時候發(fā)牌照?！?/p>

個人征信牌照發(fā)放仍無時間表

早在2015年1月，央行就印發(fā)了《關(guān)于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，批準了芝麻信用、考拉征信等8家機構(gòu)開展個人征信市場化進程，但相關(guān)牌照至今仍未能發(fā)放。

近日，多位機構(gòu)人士在與《每日經(jīng)濟新聞》記者交流時坦言，“不知道究竟何時發(fā)放，我們也在等消息?！?/p>

“個人征信涉及大量個人隱私信息，信息數(shù)據(jù)的安全至關(guān)重要，還涉及相關(guān)法律法規(guī)的支持。目前，我國關(guān)于征信的管理辦法主要依據(jù)《征信業(yè)務管理條例》和《征信機構(gòu)管理辦法》，相關(guān)數(shù)據(jù)采集范圍、數(shù)據(jù)使用等問題都需要法律層面規(guī)范和完善?！焙轮矜褐赋?。

不過，雖然尚沒有個人征信牌照發(fā)放的確切時間表，但這并沒有影響企業(yè)征信業(yè)務的開展。

前述芝麻信用相關(guān)人士向《每日經(jīng)濟新聞》記者透露，他們正在對企業(yè)征信業(yè)務進行內(nèi)測?！澳壳埃覀円丫邆錂C器閱讀、搜索引擎、云計算等企業(yè)信用洞察的技術(shù)和方法。并已經(jīng)接入工商、法院、組織機構(gòu)代碼、海關(guān)等相關(guān)企業(yè)征信數(shù)據(jù)，將來還會采集包括信貸記錄在內(nèi)的更加豐富的企業(yè)信用數(shù)據(jù)。”

該人士還表示，芝麻信用希望能夠更全面、更深層的分析小微企業(yè)背景數(shù)據(jù)、交易記錄、資產(chǎn)情況等，更為客觀的呈現(xiàn)小微企業(yè)信用狀況，幫助小微企業(yè)更加方便快捷的獲得信貸等金融支持，讓小微企業(yè)的信用等于財富。

對此，郝竹婧亦向《每日經(jīng)濟新聞》記者分析指出，芝麻信用是螞蟻金服旗下征信公司，擁有阿里巴巴、淘寶、天貓等電商場景以及支付寶這一市場占有率很高的支付工具，因此其擁有大量的中小企業(yè)的交易數(shù)據(jù)，這為芝麻信用開展企業(yè)征信的提供了獨有的數(shù)據(jù)。此外，阿里巴巴、淘寶、天貓等電商也可以成為芝麻信用企業(yè)征信的應用場景。

事實上，除了芝麻信用外，同為首批獲準開展征信業(yè)務的公司，考拉征信在去年推出個人征信產(chǎn)品時就推出了商戶信用分和企業(yè)的誠信分，對商戶的信用和企業(yè)的誠信水平進行評估。

當時，拉卡拉集團董事長兼總裁孫陶然表示，誠信分是基于考拉征信的數(shù)據(jù)庫及互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)分析處理能力建立的征信模型，可以有效地對個人及企業(yè)的誠信水平進行評估，促進誠信體系的發(fā)展。

企業(yè)征信仍處發(fā)展初期

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年6月底，全國共有17個?。ㄊ校┑?8家企業(yè)征信機構(gòu)在央行分支行完成備案。

全國人大代表蔣婉求日前表示，相較個人信用信息的共享，企業(yè)征信信息的公開更為重要，不僅關(guān)乎社會征信系統(tǒng)的建立，還有利于促進商業(yè)發(fā)展，由此提升綜合國力。

值得注意的是，雖然我國企業(yè)征信發(fā)展已久，但應用普及度依舊不夠。

郝竹婧指出，“企業(yè)征信在我國發(fā)展有幾十年的歷史，從傳統(tǒng)的產(chǎn)品和業(yè)務的角度來說相對成熟，市場上也有一些成熟的機構(gòu)。此外，央行征信中心中企業(yè)數(shù)據(jù)庫也發(fā)展較快，這些為中國企業(yè)征信的發(fā)展提供了好的基礎。”但我國企業(yè)征信應用的普及度不夠，企業(yè)非信貸數(shù)據(jù)的統(tǒng)一規(guī)范性較差，在非信貸領域的企業(yè)信用市場發(fā)展仍然緩慢，我國的企業(yè)征信仍處在發(fā)展初期。

在郝竹婧看來，數(shù)據(jù)是征信機構(gòu)開展征信業(yè)務的重要前提，但我國目前各部門的數(shù)據(jù)相對獨立，標準化程度較差，數(shù)據(jù)信息使用上有一定困難。一些學者建議，應從數(shù)據(jù)錄入時就開始建立標準、系統(tǒng)的方式，比如一些地方開始探索“五證合一”，希望統(tǒng)一社會信用代碼，打破信息孤島，建立一個統(tǒng)一的基礎信息庫，在此基礎上再考慮是否開放數(shù)據(jù)，開放哪些數(shù)據(jù)。

至于個人征信，艾瑞咨詢在一份報告中指出，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展和消費金融概念的升溫，未來中國個人征信行業(yè)的潛在市場規(guī)模將迎來爆發(fā)式增長。此外，隨著個人征信牌照的落地，以及數(shù)據(jù)收集、運算、挖掘等基礎層面軟硬件能力的成熟，中國個人征信行業(yè)的市場滲透率也將顯著提升。

數(shù)據(jù)顯示，2015年，中國個人征信行業(yè)潛在市場規(guī)模為1623.6億元，而實際市場規(guī)模為151.4億元。