每經(jīng)編輯｜每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園    

◎每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 袁園

隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的完善和政策對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場藍(lán)海逐步顯現(xiàn)。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.7億元，參保農(nóng)戶約2.3億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2萬億元。在市場的刺激下，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司越來越多，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展方式也越來越多樣化。

業(yè)內(nèi)人士表示，隨著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的承壓、財(cái)險(xiǎn)市場競爭白熱化，細(xì)化市場已經(jīng)成為一種趨勢。有著政策支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場規(guī)模、產(chǎn)品種類均在快速發(fā)展；因此，險(xiǎn)企在這方面的熱情和投入也在增加。不過，受起步晚、底子薄等現(xiàn)實(shí)問題制約，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的深入發(fā)展仍需要時(shí)間。

險(xiǎn)企搶灘農(nóng)險(xiǎn)市場

今年“中央一號文件”提出“完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度”，指出要把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面、增加保險(xiǎn)品種、提高風(fēng)險(xiǎn)保障水平，進(jìn)一步指明了當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的目標(biāo)和重點(diǎn)。

在政策的大力支持下，險(xiǎn)企和資本市場對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也表現(xiàn)出了極大的熱情。4月份，中國平安成立“農(nóng)金會”，啟動農(nóng)村金融服務(wù)工作，建設(shè)包括農(nóng)村保險(xiǎn)、農(nóng)村大病、農(nóng)村醫(yī)保、農(nóng)村銀行、農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)金融等在內(nèi)的農(nóng)村金融服務(wù)。5月6日，諾普信發(fā)公告稱，公司擬與深圳市融信南方投資有限公司5000萬元設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，開拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場。諾普信表示，農(nóng)村金融市場不斷發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在新農(nóng)村建設(shè)中大有可為。

日前，太平洋產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司與浙江趕街電子商務(wù)有限公司簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研發(fā)與“農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)城”相適應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，通過“農(nóng)村電商平臺+保險(xiǎn)”的模式共同開拓農(nóng)村市場，服務(wù)三農(nóng)建設(shè)。

事實(shí)上，資本和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)看好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場并非僅僅是政策因素所致。近幾年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場經(jīng)過不斷發(fā)展和完善，市場規(guī)模和前景逐漸凸顯，尤其是在車險(xiǎn)業(yè)務(wù)相對疲軟的當(dāng)下，農(nóng)險(xiǎn)市場表現(xiàn)出了極大的活力。

保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2015年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入374.7億元，參保農(nóng)戶約2.3億戶次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障近2萬億元，較與2007年的51.8億元保費(fèi)收入、4981萬參保農(nóng)戶相比，增長了6.2倍和3.5倍?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營主體也從2007年的6家增加到26家，多數(shù)省份已有3家以上的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

一位險(xiǎn)企相關(guān)人士對《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，農(nóng)險(xiǎn)由于有政府的支持，消費(fèi)能力正在逐步得到培育和壯大，因此，加大對農(nóng)村市場的研究和投入，也引起了各家保險(xiǎn)公司的重視。

暫不能滿足農(nóng)民保險(xiǎn)需求

盡管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了較長時(shí)間的發(fā)展，險(xiǎn)企也對農(nóng)險(xiǎn)市場表現(xiàn)出了深耕的決心，但是在推進(jìn)過程中依然存在問題?！氨Ｕ纤降?，覆蓋面也有需要進(jìn)一步擴(kuò)大，經(jīng)營過程中也是每個(gè)地區(qū)都有差異?！敝袊鐣茖W(xué)院金融研究所保險(xiǎn)研究室主任郭金龍表示。

公開資料顯示，現(xiàn)階段我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅為農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的3.2%；覆蓋面積僅占我國耕地面積的1/4，發(fā)展模式還尚未成熟，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力也相對有限。

同時(shí)，我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本經(jīng)營模式還是將業(yè)務(wù)委托給商業(yè)性保險(xiǎn)公司來經(jīng)營，政府在此基礎(chǔ)上給予一定的補(bǔ)貼，但這種運(yùn)作模式仍處于試點(diǎn)階段，依舊處于相對粗放的狀態(tài)。

日前，中國保監(jiān)會財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰撰文指出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能滿足廣大農(nóng)民日益增長的保險(xiǎn)需求已經(jīng)成為發(fā)展中面臨的主要矛盾。同時(shí)，由于起步晚、底子薄，在快速發(fā)展的同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也存在著農(nóng)戶認(rèn)識不足、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)能力不足、保障程度較低、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不健全和基層政府不當(dāng)干預(yù)等問題。

劉峰認(rèn)為，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模分散型為主，農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識不足，或存在僥幸心理。同時(shí)，農(nóng)險(xiǎn)的“低保費(fèi)、低保障、廣覆蓋”的原則，也影響到了農(nóng)戶的參保積極性。

數(shù)據(jù)顯示，截至2015年底，三大口糧作物保險(xiǎn)保障程度約占直接物化成本的84%，但僅占全部生產(chǎn)成本的33%?！皩τ谏舳裕捎诒Ｕ铣潭绕?，遭受災(zāi)害后，保險(xiǎn)賠款‘不解渴’，且即使沒有賠款，自身也完全可以承擔(dān)災(zāi)害損失，因而投保積極性不高?！眲⒎灞硎荆@些都需要通過進(jìn)一步加強(qiáng)管控、加大監(jiān)管力度等手段來解決。