郵儲銀行始終堅持大型零售銀行定位。圖為郵儲銀行網(wǎng)點。

近日，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）在香港舉辦2016年度業(yè)績發(fā)布會，公布上市后首份年報。年報顯示，郵儲銀行2016年凈利潤同比增長14.11%。同時，郵儲銀行資產(chǎn)質量持續(xù)保持行業(yè)領先，不良貸款率僅為0.87%，撥備覆蓋率達271.69%。

據(jù)了解，郵儲銀行堅持大型零售銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，擁有獨特的“自營+代理”運營模式，龐大的網(wǎng)絡、客戶基礎和資金實力，優(yōu)異的資產(chǎn)質量以及顯著的成長潛力。2016年9月28日，該行在港上市，成為近兩年來全球更大IPO、近六年來H股更大的IPO。至此，郵儲銀行成功實現(xiàn)“股改-引戰(zhàn)-上市”三步走的改革路線圖，實現(xiàn)了向股權多元化的國際化上市公司的歷史性跨越。

郵儲銀行董事長李國華表示，2017年是郵儲銀行邁向新征程，建設國際一流大型金融機構的開局之年。在郵儲銀行成立十周年之際，面對錯綜復雜的國內外經(jīng)濟形勢和經(jīng)營環(huán)境，肩負著投資者的殷切期盼，郵儲銀行將進一步提升綜合競爭力，堅持“一體兩翼”戰(zhàn)略，鞏固核心業(yè)務優(yōu)勢，積極拓展新興業(yè)務領域，并著力提升基礎支撐，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，為國家經(jīng)濟社會發(fā)展貢獻更大的力量。

在業(yè)績發(fā)布會現(xiàn)場，郵儲銀行行長呂家進表示，郵儲銀行將充分利用上市帶來的發(fā)展“紅利”，進一步夯實發(fā)展基礎，順應新政策，瞄準新經(jīng)濟，擁抱新技術，搶抓新機遇，從“鞏固優(yōu)勢，全力打造零售強行”“開拓創(chuàng)新，加快‘輕資本’業(yè)務發(fā)展”“降本增效，持續(xù)提升盈利能力”“強健隊伍，切實增強發(fā)展保障”四方面將各項事業(yè)不斷推向新高度，為建設優(yōu)秀上市銀行而努力奮斗。

業(yè)績增長令人矚目：2016年凈利潤增長14.11%

郵儲銀行公布的上市后首份年報顯示，截至2016年末，該行資產(chǎn)規(guī)模達8.27萬億元，較上年末增加9692.58億元，同比增長13.28%。根據(jù)英國《銀行家》雜志“2016年全球銀行1000強排名”，郵儲銀行按截至2015年末總資產(chǎn)計位居第22位。

年報顯示，2016年全年該行實現(xiàn)凈利潤397.76億元，較上年增加49.19億元，增幅為14.11%；各項存款余額7.29萬億元，同比增長15.56%；各項貸款總額3.01萬億元，同比增長21.80%。

各項指標保持兩位數(shù)的增長，這得益于郵儲銀行確立的零售銀行發(fā)展戰(zhàn)略。截至2016年末，郵儲銀行的網(wǎng)點數(shù)量近4萬個，縱貫全國、遍布城鄉(xiāng)；個人客戶數(shù)量達5.22億戶，基數(shù)大、粘性強。個人存款余額6.21萬億元，較上年末增加8235.36億元，增長15.29%。個人貸款總額為1.58萬億元，較上年末增加3596.05億元，增長29.41%。個人存款占存款總額比例為85.3%，個人貸款占貸款總額比例為49.6%。特別是個人消費貸款新增3647.23億元，同比增長49.49%，余額突破萬億元。在營收結構上，郵儲銀行個人銀行業(yè)務營收1370.01億元，占營收72.26%，個人業(yè)務貢獻了大部分的收入來源。

同時，依托中國郵政集團公司的代理網(wǎng)點，郵儲銀行建立了中國銀行業(yè)唯一的“自營＋代理”運營模式。代理網(wǎng)點與自營網(wǎng)點共同組成了有機、龐大的分銷網(wǎng)絡，使郵儲銀行能充分發(fā)揮遍布城鄉(xiāng)的比較優(yōu)勢，為城鄉(xiāng)客戶提供高效、優(yōu)質的基礎金融服務，并獲得穩(wěn)定、低成本的資金來源。

在推進零售金融發(fā)展方面，郵儲銀行深耕銀政擔合作平臺，著力服務現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，做大新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款規(guī)模。該行還持續(xù)大力推動小企業(yè)金融業(yè)務發(fā)展。2016年，該行小微金融服務平臺正式上線投產(chǎn)。積極應用大數(shù)據(jù)技術整合內外部信息，實現(xiàn)客戶管理的智能化。創(chuàng)新推出手機APP線上作業(yè)模式，簡化業(yè)務流程，提升客戶經(jīng)理和貸后人員作業(yè)的質量與效率。

不僅僅是零售業(yè)務，郵儲銀行公司金融也在快速拓展。截至2016年末，該行公司存款新增1574.17億元，同比增長17.16%；公司貸款優(yōu)先支持國家戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)，強化投貸債聯(lián)動，滿足客戶多元化融資需求，貸款新增984.12億元，同比增長10.03%。

在金融市場業(yè)務方面，郵儲銀行順應供給側結構性改革，創(chuàng)新“融資+融智”業(yè)務模式，主動服務穩(wěn)增長、調結構、惠民生、防風險大局。

與此同時，郵儲銀行手續(xù)費及傭金凈收入快速增長，增幅達32.59%。截至2016年末，該行理財手續(xù)費收入增長103.15%，個人客戶的人民幣理財產(chǎn)品余額5420.18億元，較上年末增加1383.43億元，增長34.27%。

值得注意的是，除以上非利息收入外，報告期內，該行實現(xiàn)其他非利息收入205.18億元，較上年增加178.16億元，增長659.36%。

此外，郵儲銀行還積極推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，全面啟動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展規(guī)劃，重點打造“郵e貸”系列產(chǎn)品，電子支付交易量翻番。2016年，郵儲銀行電子銀行客戶數(shù)達1.85億戶，較上年末增長23.47%；電子銀行交易替代率達81.78%，較上年大幅提高了10.08個百分點。

風險管理保持領先：2016年末不良率僅0.87%

業(yè)績增長令人矚目，更難得的是，郵儲銀行的風險管理也持續(xù)保持行業(yè)領先。不良貸款率僅為0.87%，僅為行業(yè)平均值的一半，撥備覆蓋率達271.69%。在保業(yè)績和保資產(chǎn)質量需要平衡的情形下，該行實現(xiàn)了雙優(yōu)，成績亮眼。

對比行業(yè)平均水平，郵儲銀行資產(chǎn)質量各項指標均遙遙領先。銀監(jiān)會關于2016年銀行業(yè)運行情況快報顯示，2016年末，商業(yè)銀行不良貸款余額15123億元，較上季末增加183億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.74%，較上季末下降0.02個百分點。2016年末，商業(yè)銀行撥備覆蓋率為176.40%。

2016年，經(jīng)濟金融形勢錯綜復雜。據(jù)了解，郵儲銀行推進全面風險管理，強化資本約束，確立風險偏好和風險管理政策，優(yōu)化風險限額動態(tài)調整機制；促進資產(chǎn)合理配置，優(yōu)化資產(chǎn)質量管控，實施不良貸款增量與余額雙控機制，審慎充分計提減值準備；積極構建內部評級體系和風險數(shù)據(jù)集市，提升風險量化管理水平與決策支持能力；扎實推進內控體系建設，持續(xù)強化內控管理基礎。在審慎穩(wěn)健的經(jīng)營理念下，該行經(jīng)營管理取得顯著成績。

該行根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求，結合自身發(fā)展實際，采用權重法計量信用風險加權資產(chǎn)，采用標準法計量市場風險加權資產(chǎn)，采用基本指標法計量操作風險加權資產(chǎn)，并嚴格遵守相關資本底線要求。報告期內，該行境內、外市場融資工作持續(xù)穩(wěn)妥開展，通過香港上市成功籌集資金591.5億港元，又及時把握資本市場時間窗口，順利發(fā)行了300億元人民幣二級資本工具，有效補充了資本凈額，夯實了資本基礎。

面對復雜的國際經(jīng)濟金融形勢變化，特別是利率市場化、人民幣國際化、商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營所帶來的新挑戰(zhàn)，郵儲銀行表示，將持續(xù)提高風險管理水平，致力于打造成為一家穩(wěn)健經(jīng)營、風控良好的百年銀行。 文/張揚