小心開(kāi)車(chē)，不僅能保障自己和他人的安全，還能讓你的錢(qián)包更加豐滿(mǎn)。

9日，保監(jiān)會(huì)宣布進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)公司自主定價(jià)權(quán)，下調(diào)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限，通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主們，要省錢(qián)了。

怎么改？

根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新印發(fā)的《關(guān)于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問(wèn)題的通知》，此次官方根據(jù)全國(guó)各地不同情況下調(diào)了自主核保系數(shù)和自主渠道系數(shù)費(fèi)率下限。

例如，在北京等26個(gè)地區(qū)，自主渠道系數(shù)浮動(dòng)下限從0.85下調(diào)到0.75，自主核保系數(shù)保持不變，浮動(dòng)下限仍為0.85；在深圳保監(jiān)局轄區(qū)，自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)浮動(dòng)下限均從原來(lái)的0.75下調(diào)到0.70。

看不懂不要緊，容我細(xì)細(xì)道來(lái)。

自主核保系數(shù)，是指保險(xiǎn)公司在一定范圍內(nèi)自主設(shè)置的一些商業(yè)車(chē)險(xiǎn)核保系數(shù)，可分為“從人”和“從車(chē)”兩個(gè)方面。“從人”包括駕駛技術(shù)、駕駛習(xí)慣、駕齡、年齡、性別等；“從車(chē)”包括行駛里程、約定行駛區(qū)域、車(chē)型、絕對(duì)免賠額等。

自主渠道系數(shù)，則是保險(xiǎn)公司根據(jù)購(gòu)置保險(xiǎn)的渠道設(shè)計(jì)系數(shù)。如保險(xiǎn)公司可以根據(jù)自身對(duì)電話(huà)、網(wǎng)絡(luò)、中介等營(yíng)銷(xiāo)渠道的內(nèi)控管理和成本核算情況設(shè)置渠道系數(shù)，在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價(jià)策略及系數(shù)。

由于商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)是由基準(zhǔn)保費(fèi)乘以費(fèi)率調(diào)整系數(shù)而成，而費(fèi)率調(diào)整系數(shù)由無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)、交通違法系數(shù)、自主渠道系數(shù)和自主核保系數(shù)四項(xiàng)相乘所得。因此，前述兩項(xiàng)系數(shù)費(fèi)率下限下調(diào)，就意味著消費(fèi)者有可能享受更多保費(fèi)優(yōu)惠。

省多少？

說(shuō)了這么多，大家關(guān)心的問(wèn)題想必只有一個(gè)，改革后能省下多少養(yǎng)車(chē)費(fèi)？

事實(shí)上，在2015年啟動(dòng)的第一階段商車(chē)險(xiǎn)改革工作中，官方便力推將車(chē)損險(xiǎn)保費(fèi)由此前的單一保額或新車(chē)購(gòu)置價(jià)轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合考慮某一車(chē)型的車(chē)輛價(jià)值、安全性和維修經(jīng)濟(jì)性等多種風(fēng)險(xiǎn)因素確定。此舉使大部分地區(qū)駕駛習(xí)慣良好的低風(fēng)險(xiǎn)車(chē)主享受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最低折扣率由改革前的0.7下調(diào)到0.4335，也就是4.3折左右。

二次費(fèi)改，“紅利”加碼。

據(jù)中新社國(guó)是直通車(chē)了解，在本階段改革實(shí)施后，根據(jù)前期內(nèi)部測(cè)算，商業(yè)車(chē)險(xiǎn)最低折扣率將進(jìn)一步下調(diào)至0.3825，部分地區(qū)低至0.3375，個(gè)別地區(qū)甚至更低。這意味著，具有良好駕駛習(xí)慣和安全記錄的車(chē)主在一家經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健的保險(xiǎn)公司投保，保費(fèi)可能下浮20%左右。

此外，從中長(zhǎng)期看，官方還將推動(dòng)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰透露，中保協(xié)已開(kāi)發(fā)完成車(chē)損險(xiǎn)全面型示范條款、機(jī)動(dòng)車(chē)出境綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款、機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)法定節(jié)假日限額翻倍示范條款等三個(gè)新的行業(yè)示范條款并公開(kāi)發(fā)布。另有新能源車(chē)示范條款等正在進(jìn)行研究開(kāi)發(fā)。

為啥改？

知其然，還要知其所以然。監(jiān)管部門(mén)為啥這么關(guān)注車(chē)險(xiǎn)？

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年3月底，全國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)保有量首次突破3億輛，其中汽車(chē)達(dá)2億輛；機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)顺?.64億人，其中汽車(chē)駕駛?cè)?.2億人。商業(yè)車(chē)險(xiǎn)條款費(fèi)率改革涉及廣大車(chē)主的切身利益，一直是外界普遍關(guān)心的話(huà)題。

社會(huì)有需求，車(chē)主有訴求，行業(yè)有追求。自2015年6月開(kāi)始，保監(jiān)會(huì)便推動(dòng)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率改革在全國(guó)范圍內(nèi)逐步試點(diǎn)實(shí)施，其內(nèi)容主要是修訂商業(yè)車(chē)險(xiǎn)示范條款，完善商業(yè)車(chē)險(xiǎn)定價(jià)方式。

據(jù)劉峰介紹，首輪改革目前已取得階段性成果。2016年底，中國(guó)商業(yè)車(chē)險(xiǎn)車(chē)均保費(fèi)較改革前下降5.3%，減少保費(fèi)供給250億元人民幣；商業(yè)車(chē)險(xiǎn)投保率為77%，同比提升4個(gè)百分點(diǎn)，車(chē)險(xiǎn)投訴量占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)投訴量的比重同比下降3.5個(gè)百分點(diǎn)。

而此次第二階段費(fèi)改繼續(xù)調(diào)整商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)公式中的自主系數(shù)，在通過(guò)市場(chǎng)化手段進(jìn)一步降低商業(yè)車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率水平，減輕消費(fèi)者保費(fèi)負(fù)擔(dān)的同時(shí)，還將更好地體現(xiàn)費(fèi)率杠桿的獎(jiǎng)優(yōu)罰劣作用，引導(dǎo)消費(fèi)者謹(jǐn)慎駕駛。

業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來(lái)出險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)低的“好車(chē)主”將成為各大保險(xiǎn)公司著力爭(zhēng)奪的客源，這對(duì)于加大車(chē)主安全駕駛意識(shí)具有顯著促進(jìn)作用。同時(shí)，更低的保費(fèi)還將吸引車(chē)主投保更豐富全面的險(xiǎn)種，從而進(jìn)一步提升保障程度。

（原標(biāo)題：商車(chē)險(xiǎn)二次費(fèi)改出臺(tái)，車(chē)主們又要省錢(qián)了 來(lái)源：中新社旗下微信號(hào)國(guó)是直通車(chē) 王恩博）