每經(jīng)編輯｜王琛    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者王琛

每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯陳適

8月24日，國(guó)務(wù)院法制辦就《處置非法集資條例（征求意見稿）》公開征求意見，旨在防范和處置非法集資，保護(hù)社會(huì)公眾合法權(quán)益，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融安全和社會(huì)秩序。其中，征求意見稿明確指出，非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。省級(jí)人民政府全面負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)處置非法集資工作；縣級(jí)以上地方人民政府確定的處置非法集資職能部門履行非法集資預(yù)防監(jiān)測(cè)、行政調(diào)查處理和行政處罰等職責(zé)；其他部門按照職責(zé)分工配合做好處置非法集資相關(guān)工作。處置非法集資過(guò)程中，有關(guān)地方人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。

對(duì)此，中國(guó)地方金融研究院研究員莫開偉對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，顯然，打擊非法集資已到生死關(guān)頭，若再不加大整治和防范力度，則有可能影響整個(gè)金融體系和社會(huì)秩序穩(wěn)定。但打擊取締非法集資是項(xiàng)復(fù)雜社會(huì)系統(tǒng)工程，絕非輕易能達(dá)目的。當(dāng)前非法集資出現(xiàn)新特點(diǎn)，表明了打擊非法集資的復(fù)雜性、艱難性和緊迫性，絕不可掉以輕心，應(yīng)構(gòu)建長(zhǎng)效治理機(jī)制。中央及地方政府都要切實(shí)承擔(dān)起懲處非法集資的責(zé)任，把“打防并舉”、“防治結(jié)合”監(jiān)管目標(biāo)落到實(shí)處。

銀監(jiān)會(huì)起草條例向非法集資“亮劍”

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在征求意見稿的說(shuō)明中指出，制定條例的總體考慮一是實(shí)現(xiàn)對(duì)非法集資防打結(jié)合、打早打小；二是明確責(zé)任，強(qiáng)化機(jī)制。在職責(zé)分工問(wèn)題上，意見稿規(guī)定，縣級(jí)以上地方人民政府、聯(lián)席會(huì)議成員單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防范非法集資宣傳工作，建立監(jiān)測(cè)機(jī)制，加強(qiáng)信息共享。工商行政管理部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)廣告監(jiān)督管理，完善監(jiān)測(cè)措施，查處非法集資廣告?；ヂ?lián)網(wǎng)管理部門應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播的監(jiān)督管理，查處非法集資信息傳播行為。金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)可疑資金的監(jiān)測(cè)，及時(shí)報(bào)告非法集資線索?？h級(jí)以上地方人民政府應(yīng)當(dāng)建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)社會(huì)公眾舉報(bào)涉嫌非法集資行為。

意見稿首先明確了非法集資的定義和相關(guān)主體的責(zé)任，即條例所稱非法集資參與人，是指為非法集資投入資金的單位和個(gè)人。非法集資參與人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)因參與非法集資受到的損失。

意見稿還明確了對(duì)非法集資的行政處理，規(guī)定對(duì)于經(jīng)調(diào)查認(rèn)定為非法集資的行為，處置非法集資職能部門應(yīng)當(dāng)責(zé)令非法集資人立即停止集資行為，并依照法律法規(guī)和本條例的規(guī)定處理。非法集資人不停止集資行為的，處置非法集資職能部門有權(quán)依法采取相應(yīng)措施。

在法律責(zé)任方面，意見稿規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷售渠道被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，由金融管理部門沒收違法所得，并處違法所得１倍以上５倍以下的罰款；對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員予以警告，處５萬(wàn)元以上５０萬(wàn)元以下的罰款，取消其任職資格或者禁止其一定期限內(nèi)從事相關(guān)金融行業(yè)工作。

非法集資勢(shì)頭亟待打與防協(xié)同遏制

銀監(jiān)會(huì)在今年初召開的全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)上指出，近年來(lái)，民間非法集資刑事案件呈現(xiàn)作案持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、涉及面廣、參與集資人數(shù)多、涉案金額大等新情況，以及隨著委托理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興投資形式的出現(xiàn)，非法集資日趨網(wǎng)絡(luò)化、高科技化。

據(jù)最高法、最高檢、銀監(jiān)會(huì)等14家國(guó)家機(jī)關(guān)等召開的處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室的最新公布數(shù)據(jù)顯示，2016年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5197起、涉案金額2511億元，同比分別下降14.48%、0.11%。其中，民間投融資中介機(jī)構(gòu)仍是非法集資重災(zāi)區(qū)，大量投資咨詢、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)?shù)任慈〉媒鹑谂普盏臋C(jī)構(gòu)違法開展金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，嚴(yán)重破壞正常金融市場(chǎng)秩序，此類案件占非法集資新增案件總數(shù)的30%以上。

中科院應(yīng)用生態(tài)所客座研究員吳琦表示，近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難日益增多，金融違法犯罪活動(dòng)日趨猖獗，非法集資事件進(jìn)入高發(fā)、頻發(fā)階段，由于其涉及金額較大、范圍較廣、受害人數(shù)較多，以及破案、追贓較難，嚴(yán)重侵害了群眾的合法權(quán)益，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)穩(wěn)定大局都造成較大的負(fù)面影響。年初的全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議首次將非法集資風(fēng)險(xiǎn)列入六大風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域。4月10日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》，也明確指出要嚴(yán)處非法集資風(fēng)險(xiǎn)，防止民間金融風(fēng)險(xiǎn)向銀行業(yè)傳遞。由于非法集資不受法律保護(hù)，政府也無(wú)代償責(zé)任，因此，作為具有相應(yīng)的民事行為能力的參與人需要責(zé)任自負(fù)、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。國(guó)務(wù)院令（第247號(hào)）規(guī)定，“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”。

吳琦總結(jié)道，非法集資難以根除主要有三個(gè)原因：首先，非法集資存在野蠻生長(zhǎng)的土壤。群眾手中有大量閑散資金，儲(chǔ)蓄、理財(cái)?shù)确绞揭巡荒軡M足其穩(wěn)定、高收益的投資期望，這一心理被不法分子掌握，同時(shí)我國(guó)長(zhǎng)期存在的人情關(guān)系和民間借貸習(xí)俗，也被不法分子充分利用。其次，非法集資方式繁多，隱蔽性、迷惑性強(qiáng)，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，非法集資網(wǎng)絡(luò)化趨勢(shì)日益顯著，線上線下結(jié)合進(jìn)一步加大了辨別難度。最后，當(dāng)前的監(jiān)管機(jī)制對(duì)非法集資尚缺乏有效監(jiān)管。比如現(xiàn)行的監(jiān)管機(jī)制存在一些監(jiān)管的空白地帶，造成了準(zhǔn)金融和非金融機(jī)構(gòu)的泛濫，給非法集資提供了滋生土壤。