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每經(jīng)實習記者 胡楊 每經(jīng)編輯 畢陸名

保險行業(yè)的風險防控力度仍在持續(xù)加強。

9月18日，保監(jiān)會召開發(fā)布會，對保險業(yè)防風險、治亂象落實效果階段性評估的有關(guān)情況進行介紹并答記者問。

據(jù)保監(jiān)會財會部副主任郭菁介紹，保監(jiān)會于今年4月印發(fā)了《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》，就當前保險業(yè)風險較為突出的九個重點領(lǐng)域，對保險公司提出了39條風險防控措施要求。

會上，郭菁表示，在險資運用監(jiān)管方面，保監(jiān)會控制保險資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域，嚴禁保險資金直接和間接投資商業(yè)住宅，規(guī)范保險機構(gòu)內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，取消通道業(yè)務(wù)等，保險資金激進投資得到有效遏制。

“雙穿透”嚴防資本不實風險

今年4月，保監(jiān)會曾印發(fā)《關(guān)于進一步加強保險業(yè)風險防控有關(guān)事項的通知》（以下簡稱：35號文）。35號文發(fā)布以來，監(jiān)管層面在流動性風險、保險資金運用風險、戰(zhàn)略風險、新業(yè)務(wù)風險、外部傳遞性風險、底數(shù)不清風險、資本不實風險、聲譽風險等板塊采取了多項具體的防范措施。

近半年來，“穿透式監(jiān)管”無疑是貫穿保監(jiān)會風險防控工作的重要關(guān)鍵詞，具體體現(xiàn)在保監(jiān)會不斷加強對股東資本的穿透式審查，以防范資本不實的風險。

今年7月，保監(jiān)會曾發(fā)布《保險公司股權(quán)管理辦法（第二次征求意見稿）》，對險企的股東及股權(quán)提出更加嚴格的監(jiān)管要求，也被看作是保監(jiān)會強化“穿透式監(jiān)管”的積極信號。

發(fā)布會上，郭菁明確提出了保監(jiān)會核查資本不實風險的“雙穿透”措施：一是穿透資金來源，要求股東在投資入股時提供資金來源說明等證明材料，對存在疑點的進行追溯審查，確保入股資金自有、真實、合法。二是穿透股東資質(zhì)，加強背景、資質(zhì)和關(guān)聯(lián)關(guān)系穿透性審查，科學評估投資人投資歷史、人員素質(zhì)、信用記錄等，嚴防動機目的不純的投資者投資保險業(yè)。

除股東資質(zhì)核查外，關(guān)于公司治理層面的監(jiān)管，保監(jiān)會還在醞釀更多措施，如：研究建立保險行業(yè)職業(yè)經(jīng)理人履職監(jiān)督評價體系，出臺職業(yè)經(jīng)理人執(zhí)業(yè)“黑名單”制度等。據(jù)介紹，目前，保監(jiān)會正在研究起草《保險機構(gòu)董事、監(jiān)事、高級管理人員履職監(jiān)督評價辦法》。

公司治理同時也是保監(jiān)會“治亂象”工作的重點，據(jù)保監(jiān)會稽查局副局長楊玉山介紹，上半年，保監(jiān)會組織對130家中資、51家外資保險法人機構(gòu)的公司治理現(xiàn)場評估，并印發(fā)了《關(guān)于完善監(jiān)管公開質(zhì)詢制度有關(guān)事項的通知》等多份涉及公司治理監(jiān)管的文件。

控制險資進入房地產(chǎn)領(lǐng)域

關(guān)于險資應用，今年5月，保監(jiān)會發(fā)布過《關(guān)于開展保險資金運用風險排查專項整治工作的通知》，重點對權(quán)益投資、另類投資以及金融產(chǎn)品、不動產(chǎn)和境外投資領(lǐng)域，實施穿透式檢查，嚴格控制增量風險。

具體而言，保監(jiān)會對保險資金進入房地產(chǎn)領(lǐng)域做出明確控制，嚴禁保險資金直接和間接投資商業(yè)住宅。與此同時，在不動產(chǎn)投資監(jiān)管方面，保監(jiān)會組織保險機構(gòu)對不動產(chǎn)投資進行自查。

境外投資監(jiān)管方面，為嚴防境外投資過快增長的風險，保監(jiān)會采用了窗口指導、加強信息披露等措施，還加強了境外投資風險監(jiān)管和資金流向監(jiān)管，督促保險機構(gòu)完善風險監(jiān)測體系。此外，保監(jiān)會實現(xiàn)了保險資金境外投資托管全覆蓋，將全部進出資金納入統(tǒng)計監(jiān)測，不留監(jiān)管死角。

不動產(chǎn)和境外投資始終是監(jiān)管的重點，郭菁強調(diào)：“在資金應用監(jiān)管方面，我們保監(jiān)會一直都是監(jiān)管力度很大的，根據(jù)全國金融工作會議精神的要求，包括結(jié)合現(xiàn)在行業(yè)出現(xiàn)的一些風險點，我們一直都在加強境外投資和不動產(chǎn)投資監(jiān)管。”

正推進互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治

面對快速發(fā)展的保險行業(yè)，35號文也特別指明要“防范新業(yè)務(wù)風險”。

郭菁表示，最近兩年，保險行業(yè)出現(xiàn)了很多新業(yè)務(wù)。對于包括網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)保險等在內(nèi)的新業(yè)務(wù)，保監(jiān)會都采取了一系列措施來防范風險。

具體來說，保監(jiān)會正在推進互聯(lián)網(wǎng)保險風險專項整治，擬定互聯(lián)網(wǎng)保險從業(yè)機構(gòu)清理整頓狀態(tài)分類清單。同時，監(jiān)管機構(gòu)將研究完善互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管政策，改進互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管框架與規(guī)則，同時加強與人民銀行、工信部等監(jiān)管協(xié)作，完善風險防控長效機制。

郭菁認為，防風險是監(jiān)管的永恒主題，在風險可控的前提下，保監(jiān)會是鼓勵和支持公司去做一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的。

以近年來頗受關(guān)注的信用保證保險為例，針對保險公司在經(jīng)營信用保證保險業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的問題及面臨的風險，今年7月，保監(jiān)會就曾印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，對經(jīng)營信保業(yè)務(wù)的保險公司提高了償付能力要求，將信保業(yè)務(wù)的承保能力與凈資產(chǎn)掛鉤，明確再保險分出要求，限制信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營類型，保險公司將不得經(jīng)營大額集中或不能直接穿透底層資產(chǎn)的高風險業(yè)務(wù)。