“加強對條碼支付特約商戶的管理，其目的在于排除“壞商戶”，防止“不法支付”，特別是由商戶作為主謀或者幫兇參與的詐騙、洗錢、欺詐等犯罪活動，更好地維護(hù)條碼支付業(yè)務(wù)參與各方的合法權(quán)益。”中國支付清算協(xié)會執(zhí)行副會長兼秘書長蔡洪波表達(dá)了上述觀點。

年終歲末，央媽恰逢其時的為我們送上了一份新年禮物。12月27日，人民銀行發(fā)布了《關(guān)于印發(fā)<條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)>的通知》(以下簡稱《規(guī)范》)，旨在維護(hù)公平競爭的市場環(huán)境，促進(jìn)支付產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展，使條碼支付從此告別“無證駕駛”。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

具有哪些特點？

《規(guī)范》根據(jù)風(fēng)險防范能力根據(jù)交易驗證方式不同分為A、B、C、D四級(依次減弱)，條碼支付交易驗證可組合選用三類要素，一是僅用戶本人熟知的要素，如靜態(tài)密碼；二是僅用戶本人持有或特有的，不可復(fù)制或重復(fù)利用的要素，如數(shù)字證書，電子簽名；三是用戶本人生物特性要素，如指紋等。

蔡洪波表示，《規(guī)范》具有五大鮮明特點，一是圍繞基于“條碼介質(zhì)”的安全管理，保障條碼支付的安全可靠；二是圍繞“交易額度管理”等制度設(shè)計達(dá)到技術(shù)安全水平與使用便捷之間的平衡；三是圍繞“特約商戶”的有效管理，防范和遏制違法犯罪活動；四是圍繞“資金和信息”安全保護(hù)，維護(hù)廣大客戶的合法權(quán)益；五是充分發(fā)揮行業(yè)自律作用，促進(jìn)市場主體規(guī)范經(jīng)營、合理創(chuàng)新。

北京網(wǎng)絡(luò)法學(xué)研究會副秘書長、中國社科院金融所支付清算研究中心特約研究員趙鷂表示，《規(guī)范》注重引導(dǎo)用戶的條碼支付習(xí)慣，將條碼支付分為付款掃碼和收款掃碼，俗稱“主掃”和“被掃”。由于在此前的試點應(yīng)用中，條碼支付風(fēng)險乃至用戶資金損失多發(fā)生于“主掃”，特別是“主掃”靜態(tài)條碼，《規(guī)范》限制靜態(tài)掃碼限額，積極引導(dǎo)付款人“主掃”經(jīng)過安全加密和設(shè)置有效期(一般為一次性條碼)的動態(tài)條碼，將商戶的較大金額收款行為也引導(dǎo)到“被掃”上來。

央行緣何此時出手？

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，央行在充分調(diào)研、研討的基礎(chǔ)上果斷出手，出臺關(guān)于條碼支付完整的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)規(guī)范。其本意是為條碼支付建章立制，明確其小額、便民的定位，既鼓勵創(chuàng)新又加強管理，從而更好地保護(hù)消費者合法權(quán)益，促進(jìn)市場健康可持續(xù)發(fā)展。

拉卡拉支付股份有限公司資深合規(guī)總監(jiān)唐凌則表示，《規(guī)范》與12月21日發(fā)布的中國人民銀行281號文件，即《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范支付創(chuàng)新業(yè)務(wù)的通知》相呼應(yīng)，明確了小微商戶憑身份證、租賃協(xié)議等證明文件即可辦理商戶入網(wǎng)。至此，無論是線上還是線下，小微商戶均可入網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，優(yōu)化了原有的商戶準(zhǔn)入要求。

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用戶體驗影響幾何？

《規(guī)范》要求，動態(tài)條碼模式下，風(fēng)險防范能力根據(jù)交易驗證方式不同分為A、B、C三級，動態(tài)碼支付限額從單一賬戶每日累計1000元到5000元及至無限額不等，而靜態(tài)條碼模式下，每日掃碼支付限額為500元。

董希淼強調(diào)，使用條碼支付時，盡量不用手機掃描別人的靜態(tài)條碼，而是要讓別人掃描你的手機。那種事先貼在墻上的靜態(tài)二維碼，其安全性遠(yuǎn)低于手機上實時生成的動態(tài)二維碼。

來源：國是直通車微信公眾號（ID：WednesdayNews） 記者：王賀