每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 王可然    

每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 王可然

在剛剛祭出重拳規(guī)范人身險(xiǎn)銷(xiāo)售亂象之后，保監(jiān)會(huì)又對(duì)“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品的消費(fèi)者打起了“預(yù)防針”。

2018年1月3日，保監(jiān)會(huì)針對(duì)消費(fèi)者選購(gòu)“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示，要求消費(fèi)者謹(jǐn)防保險(xiǎn)企業(yè)“炒?！睜I(yíng)銷(xiāo)和夸大宣傳，理智選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，并認(rèn)真了解分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的收益和存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，不盲目跟風(fēng)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障。

“監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)提示和對(duì)銷(xiāo)售亂象的管理，應(yīng)該會(huì)貫穿2018年全年，險(xiǎn)企的開(kāi)門(mén)紅業(yè)績(jī)也有待考察?！币患译U(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，目前市場(chǎng)上確實(shí)存在一些銷(xiāo)售亂象，多數(shù)是出在代理人端，監(jiān)管層此舉也有利于整頓市場(chǎng)。

提醒消費(fèi)者：不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)

每逢歲末年初，保險(xiǎn)公司都會(huì)開(kāi)展“開(kāi)門(mén)紅”活動(dòng)?！伴_(kāi)門(mén)紅”是現(xiàn)有銷(xiāo)售行業(yè)中特有的一個(gè)銷(xiāo)售節(jié)點(diǎn)，為促進(jìn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售，在此期間產(chǎn)品的宣傳推廣以及銷(xiāo)售推動(dòng)力度相對(duì)較大。

目前市場(chǎng)上可供選擇的保險(xiǎn)保障產(chǎn)品越來(lái)越多，消費(fèi)者在選購(gòu)“開(kāi)門(mén)紅”保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，也容易受到市場(chǎng)影響，對(duì)此，保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對(duì)消費(fèi)者發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)提示：謹(jǐn)防“炒停”營(yíng)銷(xiāo)和夸大宣傳。

在產(chǎn)品銷(xiāo)售端，一些代理人和銷(xiāo)售人員為沖業(yè)績(jī)，有的保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員利用活動(dòng)炒作概念，以“即將停售”、“限時(shí)限量”、“產(chǎn)品打折”等概念向消費(fèi)者推銷(xiāo)產(chǎn)品，利用消費(fèi)者在信息不對(duì)稱(chēng)、不透明情況下的盲從心理，誘導(dǎo)其沖動(dòng)購(gòu)買(mǎi)“開(kāi)門(mén)紅”產(chǎn)品。

此外，對(duì)于分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，很多消費(fèi)者的認(rèn)知并不準(zhǔn)確。為獲公司高額獎(jiǎng)勵(lì)，有的銷(xiāo)售人員利用活動(dòng)期間的產(chǎn)品銷(xiāo)售政策夸大宣傳，違背保險(xiǎn)最大誠(chéng)信原則。比如：在介紹分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品時(shí)，存在以歷史較高收益率進(jìn)行披露、承諾保證收益等夸大宣傳或不實(shí)宣傳的行為，進(jìn)而誤導(dǎo)消費(fèi)者投保。

“消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，一定要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身實(shí)際需求，合理安排保險(xiǎn)保障?！北１O(jiān)會(huì)表示，在《人身保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法》中規(guī)定：保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷(xiāo)售誤導(dǎo)。消費(fèi)者理性消費(fèi)，不盲從、不跟風(fēng)，根據(jù)自身實(shí)際需求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)有效保障。而分紅型、投資連結(jié)型、萬(wàn)能型等人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的也各有規(guī)定。

“銷(xiāo)售誤導(dǎo)是保險(xiǎn)業(yè)的一大頑疾，這在‘開(kāi)門(mén)紅’期間難免表現(xiàn)得更為集中，存在一些保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員誤導(dǎo)消費(fèi)者行為?！敝榻藟巯嚓P(guān)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，具體表現(xiàn)在，將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售、“存單變保單”、炒作產(chǎn)品停售，以及在消費(fèi)者投訴、退保等事件發(fā)生時(shí)消極處理、拖延推諉等問(wèn)題。

而保監(jiān)會(huì)監(jiān)管趨嚴(yán)的背景下，從業(yè)者對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)的“開(kāi)門(mén)紅”業(yè)績(jī)也持觀望態(tài)度?！敖衲瓯ｋU(xiǎn)行業(yè)‘開(kāi)門(mén)紅’的整體業(yè)績(jī)有待觀察?！鄙鲜鲋榻藟巯嚓P(guān)人士表示。

規(guī)范銷(xiāo)售端：治理人身險(xiǎn)市場(chǎng)亂象

值得一提的是，不僅是提醒消費(fèi)者，在規(guī)范險(xiǎn)企銷(xiāo)售端，保監(jiān)會(huì)也祭出了“殺招”。

2017年12月29日，保監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于組織開(kāi)展人身保險(xiǎn)治理銷(xiāo)售亂象打擊非法經(jīng)營(yíng)專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)的通知》，針對(duì)保險(xiǎn)公司的銷(xiāo)售亂象、渠道亂象、產(chǎn)品亂象和非法經(jīng)營(yíng)等問(wèn)題進(jìn)行重點(diǎn)整治。

在銷(xiāo)售方面，保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員將保險(xiǎn)產(chǎn)品混同為銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷(xiāo)售、“存單變保單”，將保險(xiǎn)產(chǎn)品與存款、國(guó)債、基金、信托等進(jìn)行片面比較或承諾、夸大收益等問(wèn)題；重點(diǎn)整治保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員或其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人通過(guò)各種名義和形式給予或承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保費(fèi)回扣或其他利益等問(wèn)題。嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)銷(xiāo)售從業(yè)人員通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)，通過(guò)歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷(xiāo)，以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)等違法違規(guī)行為。

面對(duì)監(jiān)管的整頓，險(xiǎn)企也開(kāi)始著手進(jìn)行整改。一家險(xiǎn)企內(nèi)部人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，企業(yè)內(nèi)部已經(jīng)取消了“開(kāi)門(mén)紅”這種叫法，也不再過(guò)分強(qiáng)調(diào)“開(kāi)門(mén)紅”對(duì)險(xiǎn)企業(yè)績(jī)的重要性。

除此之外，險(xiǎn)企在產(chǎn)品和銷(xiāo)售端的整改也未止步。以珠江人壽為例，今年將重點(diǎn)拓展銀保合作渠道，增加期交業(yè)務(wù)占比；同時(shí)加強(qiáng)個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)主動(dòng)向保險(xiǎn)的核心價(jià)值回歸，保證業(yè)務(wù)的持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展?！拔覀円苍诰o跟政策變化，對(duì)品牌產(chǎn)品進(jìn)行升級(jí)優(yōu)化，增強(qiáng)產(chǎn)品靈活度，進(jìn)一步提升系列品牌認(rèn)可度。”上述珠江人壽相關(guān)人士進(jìn)一步表示。