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為響應(yīng)對民營企業(yè)的貸款實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，今日，不僅北京十家銀行券商發(fā)出倡議，增加對民營企業(yè)信貸的投放；中國銀行也發(fā)布支持民企二十條，力推首批“民營企業(yè)債券融資支持工具”盡快發(fā)行。

十家銀行券商共同倡議

11月9日周五，中國央行營管部聯(lián)合北京銀保監(jiān)會籌備組、北京監(jiān)管局和北京市地方金融監(jiān)督管理局召開“北京地區(qū)民營企業(yè)融資座談會”，介紹金融部門支持民營企業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，聽取民營企業(yè)融資服務(wù)需求。

座談會上，中國央行營業(yè)管理部黨委書記、主任楊偉中表示，下一步將加大貨幣政策支持力度，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營企業(yè)的能力。無論是中資銀行還是外資銀行，無論是大型銀行還是小型銀行，對于符合條件的再貸款、再貼現(xiàn)申請，均即時(shí)受理，加快辦理，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)信貸投放能力。

楊偉中還提到，要積極貫徹落實(shí)“民營企業(yè)債券融資支持工具”相關(guān)政策，力推首批“民營企業(yè)債券融資支持工具”盡快發(fā)行，同步梳理第二批符合條件的民企名單。積極參與民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具相關(guān)工作。

工商銀行北京市分行、中信建投證券公司等北京地區(qū)十家銀行和證券公司代表向北京金融同業(yè)發(fā)出五項(xiàng)倡議：

一是增加民營企業(yè)信貸投放，對暫時(shí)遇到流動(dòng)性困難，但有市場、有前景、技術(shù)有競爭力的民營企業(yè)不抽貸、不斷貸。

二是將政策優(yōu)惠傳導(dǎo)至民營企業(yè)，切實(shí)降低民營企業(yè)融資成本。

三是積極參與民企債券融資支持工具相關(guān)工作，支持符合條件的民營企業(yè)發(fā)行債券。

四是加強(qiáng)民營企業(yè)股權(quán)融資支持，積極參與民營企業(yè)股權(quán)融資支持工具相關(guān)工作，妥善應(yīng)對部分控股股東股票質(zhì)押比例較高的民營上市公司面臨的平倉風(fēng)險(xiǎn)。

五是優(yōu)化民營企業(yè)金融生態(tài)環(huán)境，培育有效融資需求。

中國銀行發(fā)布支持民企二十條

同日，中國銀行發(fā)布“中國銀行支持民營企業(yè)二十條”，要全面重檢授信政策，也將設(shè)基石賬戶以自有資金撬動(dòng)對民企投資。

在優(yōu)化授信政策方面，中國銀行表示將開展授信政策全面重檢，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。

并且中國銀行還將出臺續(xù)貸再融資政策，符合條件的民營企業(yè)，可通過風(fēng)險(xiǎn)可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，解決客戶臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問題。也會完善抵質(zhì)押率相關(guān)制度，合理調(diào)整抵質(zhì)押率，擴(kuò)大可接受抵質(zhì)押物范圍。

在加強(qiáng)資源配置方面。中國銀行決定建立民營企業(yè)白名單，加大對白名單等重點(diǎn)民營企業(yè)的信貸投放。為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)規(guī)模，專款專用。

而為健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。中國銀行將制定《中國銀行普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定盡職免責(zé)操作指引（2018年版）》，明確普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的情形，以及從輕、減輕責(zé)任情形，為全轄各級機(jī)構(gòu)做好民營及中小企業(yè)融資提供保障。

在拓寬融資渠道上，中國銀行指出要實(shí)施民營企業(yè)債券（含資產(chǎn)證券化）融資支持計(jì)劃，進(jìn)一步在境內(nèi)外債券市場拓寬民營發(fā)行人群體，通過覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大民營企業(yè)境內(nèi)外債券承分銷力度；還要設(shè)立基石投資賬戶，利用自有資金撬動(dòng)市場資金，加大對民營企業(yè)投資力度；通過債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具支持民營企業(yè)債券融資。

“一二五”目標(biāo)

11月7日，中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清接受了《金融時(shí)報(bào)》記者的采訪，他指出，總書記在民營企業(yè)座談會上的講話，既給民營企業(yè)家吃了“定心丸”，也給金融機(jī)構(gòu)和金融管理部門吃了“定心丸”。下一步，銀保監(jiān)會將從“穩(wěn)”“改”“拓”“騰”“降”等方面入手，解決好民營企業(yè)融資難的問題。

郭樹清強(qiáng)調(diào)，初步考慮對民營企業(yè)的貸款要實(shí)現(xiàn)“一二五”的目標(biāo)，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

以下為中國銀行支持民營企業(yè)二十條：

中國銀行認(rèn)真貫徹黨中央、國務(wù)院關(guān)于民營企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，把服務(wù)好民營企業(yè)作為落實(shí)“穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)金融、穩(wěn)投資、穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資、穩(wěn)預(yù)期”的重要抓手，積極履行社會責(zé)任，繼續(xù)全面加大對民營企業(yè)、中小企業(yè)、普惠金融等重點(diǎn)領(lǐng)域的支持保障力度，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

一、優(yōu)化授信政策

1、開展授信政策全面重檢，對可能不利于服務(wù)民營企業(yè)的規(guī)定、條款進(jìn)行修訂或廢止，一視同仁地對待國有企業(yè)、民營企業(yè)與外資企業(yè)。

2、對暫時(shí)遇到經(jīng)營困難，但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的企業(yè)，不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。出臺續(xù)貸再融資政策，對符合條件的民營企業(yè)，可通過風(fēng)險(xiǎn)可控的借新還舊、展期、變更借款人、調(diào)整還款計(jì)劃等方式，解決客戶臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)問題。對于出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的客戶，發(fā)揮債委會機(jī)制作用，通過利率優(yōu)惠、引入戰(zhàn)略投資者、并購合作等方式，積極促成國有企業(yè)、民營企業(yè)互相合作、互相支持。

3、完善抵質(zhì)押率相關(guān)制度，合理調(diào)整抵質(zhì)押率，擴(kuò)大可接受抵質(zhì)押物范圍。注重對企業(yè)第一還款來源的分析判斷，在第一還款來源覆蓋充分的前提下，對符合國家產(chǎn)業(yè)政策、公司治理完善、負(fù)債水平合理、履約記錄良好的優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，提供信用放款。

二、提高服務(wù)質(zhì)效

4、主動(dòng)加強(qiáng)與民營企業(yè)的溝通與聯(lián)系，提前了解企業(yè)資金狀況和業(yè)務(wù)需求，及時(shí)對接企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)需要，支持穩(wěn)定企業(yè)日常經(jīng)營。對困難企業(yè)加大現(xiàn)場走訪頻度，至少每季度一次。授信到期前3個(gè)月，提前與客戶溝通設(shè)計(jì)下一期授信方案。

5、持續(xù)推進(jìn)授信審批效率提升工作。對于優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，加強(qiáng)平行作業(yè)，盡責(zé)環(huán)節(jié)盡早介入，確保審批時(shí)效。優(yōu)化審批流程，試行審批人制，提升審批效率。

6、優(yōu)化總行權(quán)限項(xiàng)目審批發(fā)起材料。取消五項(xiàng)發(fā)起要件材料，優(yōu)化業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)在授信項(xiàng)目發(fā)起環(huán)節(jié)的簽字流程，提高總行審批權(quán)限項(xiàng)目發(fā)起及審批效率。適度簡化貸款發(fā)放送審材料，規(guī)范審核時(shí)效要求，提高貸款發(fā)放效率。

三、加強(qiáng)資源配置

7、完善考核機(jī)制，提高民營企業(yè)授信業(yè)務(wù)的考核權(quán)重，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)提升支持民營企業(yè)積極性，加大對優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)及中小微企業(yè)的授信投放。

8、加大對民營企業(yè)、普惠金融資源配置力度。建立民營企業(yè)白名單，加大對白名單等重點(diǎn)民營企業(yè)的信貸投放。為普惠金融業(yè)務(wù)配備專項(xiàng)規(guī)模，?？顚Ｓ?。

四、健全盡職免責(zé)

9、健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制。制定《中國銀行普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)責(zé)任認(rèn)定盡職免責(zé)操作指引（2018年版）》，明確普惠金融（小微企業(yè)）、涉農(nóng)、扶貧授信業(yè)務(wù)盡職免責(zé)的情形，以及從輕、減輕責(zé)任情形，為全轄各級機(jī)構(gòu)做好民營及中小企業(yè)融資提供保障。梳理授信服務(wù)全流程、各崗位的職責(zé)要求，厘清各環(huán)節(jié)責(zé)任，打消全轄各級機(jī)構(gòu)服務(wù)民營和中小企業(yè)的顧慮。

五、拓寬融資渠道

10、實(shí)施民營企業(yè)債券（含資產(chǎn)證券化）融資支持計(jì)劃，進(jìn)一步在境內(nèi)外債券市場拓寬民營發(fā)行人群體，通過覆蓋全球的承分銷網(wǎng)絡(luò)，加大民營企業(yè)境內(nèi)外債券承分銷力度；設(shè)立基石投資賬戶，利用自有資金撬動(dòng)市場資金，加大對民營企業(yè)投資力度；通過債券風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具支持民營企業(yè)債券融資。

11、選擇部分暫時(shí)遇到困難、但產(chǎn)品有市場、項(xiàng)目有發(fā)展前景、技術(shù)有市場競爭力的民營企業(yè)進(jìn)行市場化債轉(zhuǎn)股；設(shè)立或參與股權(quán)投資基金，積極引入社會資本，緩解民營上市公司流動(dòng)性壓力，協(xié)助維護(hù)證券市場穩(wěn)定。

六、降低融資費(fèi)用

12、對中小企業(yè)合理定價(jià)，減免不合理費(fèi)用，切實(shí)降低民營企業(yè)融資成本。

降低普惠型小微企業(yè)貸款利率，嚴(yán)格落實(shí)“七不準(zhǔn)”“四公開”要求，從嚴(yán)落實(shí)“兩禁兩限”政策，主動(dòng)改“限”為“禁”，執(zhí)行“四禁”政策，全部不允許收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等四類費(fèi)用。小微企業(yè)房地產(chǎn)類押品評估費(fèi)一律由我行承擔(dān)。

七、完善服務(wù)模式

13、加強(qiáng)對大型民營企業(yè)的服務(wù)。提升服務(wù)層級，將優(yōu)質(zhì)的超百家大型民營企業(yè)由總行牽頭，統(tǒng)籌并傾斜行內(nèi)資源優(yōu)先支持其授信需求。

14、加大對中小企業(yè)的授信服務(wù)。升級中小企業(yè)“中銀信貸工廠2.0”模式，擴(kuò)大客戶范圍，通過端對端、流水線和標(biāo)準(zhǔn)化的規(guī)范操作，有效提高中小企業(yè)的服務(wù)效率與水平。

15、加大對縣域和小微企業(yè)的服務(wù)。進(jìn)一步拓展中銀富登村鎮(zhèn)銀行服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，未來三年中銀富登網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到150家，覆蓋全國19個(gè)?。ㄊ校┛h域農(nóng)村，地區(qū)分布以中西部金融服務(wù)空白或薄弱縣域?yàn)橹?，切?shí)解決小微企業(yè)和三農(nóng)客戶的融資需求。

八、創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)

16、推廣“中銀稅貸通”，以企業(yè)納稅數(shù)據(jù)與納稅信用評級等信息為主要依據(jù)，向納稅記錄良好且符合普惠標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)提供信用貸款。

推廣科技企業(yè)“中關(guān)村模式”，針對中小科技企業(yè)的發(fā)展規(guī)律和經(jīng)營特點(diǎn)，采取獨(dú)立的授信審批流程和模式，解決一批擁有核心技術(shù)、市場前景好的中小科技企業(yè)融資難問題。

17、升級“中銀全球中小企業(yè)跨境撮合服務(wù)”，通過中小企業(yè)跨境撮合GMS系統(tǒng)，將跨境撮合由“線下”向“線上”轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)全流程、全自動(dòng)、全天候的在線金融服務(wù)，助力中小外貿(mào)企業(yè)融入全球資金鏈、價(jià)值鏈和產(chǎn)業(yè)鏈，解決企業(yè)面臨的技術(shù)、市場、資金和管理等經(jīng)營困難。

18、加強(qiáng)多元化避險(xiǎn)引導(dǎo)。放寬10家重點(diǎn)分行即期結(jié)售匯對客報(bào)價(jià)權(quán)限，降低保值成本；主動(dòng)將市場信息及我行專業(yè)觀點(diǎn)通過微信公眾號、網(wǎng)絡(luò)視頻等方式及時(shí)傳遞給企業(yè)，提供高附加值市場咨詢服務(wù),協(xié)助客戶做好動(dòng)態(tài)保值。

19、搭建全球支付創(chuàng)新平臺（GPI）、網(wǎng)銀在線單證平臺和在線供應(yīng)鏈平臺等多種線上渠道。配合國家口岸辦、海關(guān)總署等進(jìn)行“國際貿(mào)易單一窗口”金融服務(wù)模塊建設(shè)，通過電子匯總征稅保函的電子傳輸功能，實(shí)現(xiàn)關(guān)稅保函的電子化作業(yè)及匯總擔(dān)保數(shù)據(jù)的“銀行即傳、海關(guān)即收、企業(yè)即用”，為外貿(mào)企業(yè)提供“一份保函、全國通用”、“先放行、后繳稅”通關(guān)便利。

20、建立完善高效標(biāo)準(zhǔn)化的線上資金交易平臺，實(shí)現(xiàn)自助交易為主、人工接單為輔，加快電子交易平臺升級，推出新一代平臺，實(shí)現(xiàn)對客產(chǎn)品推介、交易報(bào)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資金清算的一體化服務(wù)；同時(shí)適應(yīng)中小企業(yè)交易習(xí)慣，大力研發(fā)對公手機(jī)銀行APP、“E融匯”企業(yè)版等移動(dòng)化交易工具。

（華爾街見聞 黃黛玉）