每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜盧九安    

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“當(dāng)前我國中小企業(yè)在生存與發(fā)展中遇到了許多難題，企業(yè)轉(zhuǎn)型升級難、生產(chǎn)成本持續(xù)上升、融資難融資貴，一直沒有明顯改善。”中國中小企業(yè)協(xié)會會長李子彬在中國中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融高峰論壇上表示，中小企業(yè)主要處在行業(yè)中下游，隨著化解行業(yè)上游舉措，能源新材料的領(lǐng)域的價格持續(xù)上升，廣大中小企業(yè)運營情況良莠不齊，造成銀行中小企業(yè)貸款不良率居高不下。

再加上我國金融體系中的直接融資渠道不暢，所以廣大中小企業(yè)融資難、融資貴問題長期沒有得到很好的解決。李子彬表示，中國中小企業(yè)具有“五六七八九”的典型特征，即貢獻(xiàn)了50%以上的稅收，60%以上的GDP，70%以上的技術(shù)創(chuàng)新，80%以上城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數(shù)量。廣大中小企業(yè)是推動經(jīng)濟發(fā)展、穩(wěn)定社會就業(yè)、改善民生、推動技術(shù)創(chuàng)新的重要力量。

但是對比中小企業(yè)的融資，可謂是天壤之別：中小企業(yè)貸款金額僅占銀行貸款總額的24.67%，超40%中小企融資需求難，成本卻是大型企業(yè)的1.5-2倍，審批時間動輒一兩個月，無法滿足中小企靈活經(jīng)營的需要。

據(jù)悉，供應(yīng)鏈金融的實質(zhì)是圍繞供應(yīng)鏈條上的一家核心企業(yè)，通過管理其上下游的資金流、物流來為整條產(chǎn)業(yè)鏈條上的企業(yè)授信。如此一來，供應(yīng)鏈金融將單個企業(yè)的不可控風(fēng)險轉(zhuǎn)變?yōu)楣?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險，將寬貨幣轉(zhuǎn)化為寬信用，讓銀行敢貸、能貸、愿貸，從根本上變革了風(fēng)險管理模式，為中小企業(yè)獲得門檻較低、成本合理的融資開啟了大門，成為破解中小企業(yè)融資難題的突破口。

因其模式獨特，近年來，國家利好政策相繼出臺，大力推動我國供應(yīng)鏈金融發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，貿(mào)易應(yīng)收賬款、存貨及預(yù)付賬款規(guī)模合計近110萬億，具有龐大的融資需求。以應(yīng)收賬款為例，2018年融資需求已超過13萬億。

“供應(yīng)鏈金融基于真實的交易背景，利用企業(yè)周轉(zhuǎn)速度與便捷能力較快的流動資產(chǎn)，如應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、存貨等動產(chǎn)設(shè)備作為第一還款保障，沿著供應(yīng)鏈條，釋放核心企業(yè)的信用，幫助鏈條內(nèi)缺乏不動產(chǎn)的民營與中小企業(yè)，依靠流動資產(chǎn)融資，可以打破商業(yè)銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的不動產(chǎn)抵押依賴，彌補民營與中小企業(yè)融資服務(wù)的結(jié)構(gòu)性缺失，有效的將單個企業(yè)的不可控風(fēng)險，轉(zhuǎn)變成供應(yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險。”李子彬認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融可以幫助緩解中小企業(yè)融資難問題。

據(jù)了解，中國中小企業(yè)協(xié)會已經(jīng)聯(lián)合中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融（深圳）聯(lián)盟（以下簡稱“聯(lián)盟”）、金融壹賬通發(fā)起成立中國中小企業(yè)協(xié)會供應(yīng)鏈金融工作委員會， 擬借助區(qū)塊鏈、人工智能、云計算等前沿科技，解決核心企業(yè)信用多層穿透難，中小銀行風(fēng)控弱，中小企業(yè)融資流程長的問題，構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈，破解鏈條長尾端的中小企業(yè)融資難、融資貴、融資慢的難題。

（封面圖片來源：攝圖網(wǎng)）