每經(jīng)記者｜胡琳    每經(jīng)編輯｜易啟江    

新型冠狀病毒疫情牽動著每個(gè)人的心弦，越來越多的銀行持續(xù)上線抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品，助力全國抗擊疫情，共克時(shí)艱。

本應(yīng)開始年后“開門紅”相關(guān)活動的各家銀行也受疫情影響，大部分網(wǎng)點(diǎn)沒有開門營業(yè)，為在疫情下突圍，不少銀行轉(zhuǎn)變思維方式，銀行理財(cái)出現(xiàn)新打法。

圖片來源：攝圖網(wǎng)

銀行持續(xù)上線抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品

普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)顯示，截至3月4日，已有15家商業(yè)銀行發(fā)行了51款抗疫專屬理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到，大部分抗疫專屬理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行銀行為五大行。此外，不少股份制銀行、城商行、農(nóng)商行也發(fā)行了抗疫專屬理財(cái)產(chǎn)品。

值得一提的是，部分銀行會將抗疫理財(cái)產(chǎn)品的部分收益率作為捐贈款，用于抗擊“新型冠狀病毒”疫情。例如，建設(shè)銀行北京“乾元－至善”愛心捐贈理財(cái)（私人銀行客戶專屬）2020年第1期標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)組合型理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品未扣除捐贈金額前計(jì)算得出的預(yù)期年化收益率為4.4%，本產(chǎn)品兌付時(shí)從到期收益中扣除按照認(rèn)購金額年化0.3%計(jì)算的捐贈金額后，客戶預(yù)計(jì)獲取年化4.1%的預(yù)期收益。產(chǎn)品捐贈款項(xiàng)用于北京市豐臺區(qū)衛(wèi)健系統(tǒng)抗擊“新型冠狀病毒”疫情人員補(bǔ)助項(xiàng)目。

此外，部分銀行上線的抗疫產(chǎn)品相比其他產(chǎn)品利率更高、門檻更低。例如，農(nóng)行致敬·醫(yī)師專享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品起購金額為1萬元人民幣，期限為182天，業(yè)績基準(zhǔn)為4.0%。同系列產(chǎn)品、同期限、同業(yè)績基準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品起購金額為20萬元人民幣。致敬·軍人專享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品期限為148天，業(yè)績基準(zhǔn)為4.0%。同系列產(chǎn)品，期限為149天的普通理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)為3.7%。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，不少抗疫理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品銷售對象為指定職業(yè)、地區(qū)客戶。例如，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)行致敬·軍人專享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品僅面向在中國農(nóng)業(yè)銀行預(yù)留軍人職業(yè)信息的客戶定向銷售，該行發(fā)行的加油湖北專享的抗疫主題理財(cái)產(chǎn)品僅面向在中國農(nóng)業(yè)銀行湖北地區(qū)客戶定向銷售。

疫情之下的銀行理財(cái)線上打法

每年的“開門紅”旺季營銷是金融機(jī)構(gòu)非常重視的一場戰(zhàn)役，元旦后，各家銀行的理財(cái)產(chǎn)品、存款產(chǎn)品爭相出手，以各種各樣的優(yōu)惠活動吸金。

但是今年卻在新型冠狀病毒疫情下，本該紅紅火火的銀行“開門紅”顯得格外冷清。

為解決線下困境，不少銀行轉(zhuǎn)變思維方式，通過業(yè)務(wù)人員開展線上直播方式，為顧客推銷產(chǎn)品。

普益標(biāo)準(zhǔn)文章中表示，線上直播等方式或許也能吸引一批新的客戶，相較于傳統(tǒng)的理財(cái)經(jīng)理服裝正式地推銷產(chǎn)品，化身為線上主播之后，無論從著裝、還是話術(shù)方面，都變得不那么嚴(yán)肅，或許能在維持原有的客戶人群的基礎(chǔ)上吸引新的受眾人群。但是，業(yè)務(wù)人員、以及監(jiān)管部門也要注意真實(shí)、準(zhǔn)確地披露產(chǎn)品信息，切莫因線上銷售，就對產(chǎn)品進(jìn)行夸大，無論以哪種形式，理財(cái)?shù)谋举|(zhì)還是為客戶服務(wù)，而線上業(yè)務(wù)的開展，則應(yīng)以更利民為方向，若是本末倒置，則得不償失。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究院顯示，除了產(chǎn)品推銷以外，包括中銀理財(cái)、農(nóng)銀理財(cái)、中郵理財(cái)、交銀理財(cái)、工銀理財(cái)、建信理財(cái)和興銀理財(cái)在內(nèi)的多家理財(cái)子公司發(fā)布了首次購買理財(cái)產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的功能。此功能為長期服務(wù)，且不限于疫情相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品。

融360大數(shù)據(jù)研究院分析師殷燕敏向記者表示，疫情會加速銀行業(yè)務(wù)線上化的速度，很多銀行已經(jīng)加大線上業(yè)務(wù)的推廣宣傳，實(shí)質(zhì)上對于年輕人而言，線上理財(cái)、線上辦理銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)都很熟悉了，這次疫情可能是助推改變了中老年人的理財(cái)習(xí)慣，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)的重點(diǎn)客群也被線上化以后，線上的營銷競爭將加劇。

事實(shí)上，監(jiān)管對于對于個(gè)人投資人首次購買理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)測評可線上操作早有規(guī)定?！渡虡I(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）第二十七條顯示，銀行理財(cái)子公司銷售理財(cái)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購買理財(cái)產(chǎn)品前通過本公司渠道（含營業(yè)場所和電子渠道）進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。

普益標(biāo)準(zhǔn)曾表示，對于首次該買理財(cái)產(chǎn)品的用戶，除了選擇臨柜面簽外，《管理辦法》第二十七條也允許客戶通過電子渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估。取消首次購買理財(cái)產(chǎn)品的必須臨柜面簽的要求有利于理財(cái)子公司拓寬目標(biāo)客戶群體，尤其是對于中小銀行而言，未來理財(cái)子公司的目標(biāo)客戶群體將不僅僅局限于機(jī)構(gòu)所處區(qū)域內(nèi)，而是覆蓋全國，這在增加單一機(jī)構(gòu)的客戶獲取渠道的同時(shí)，也增強(qiáng)了市場的競爭飽和度，促使未來理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格比對更有意義。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)