每經(jīng)記者｜張卓青    每經(jīng)編輯｜易啟江    

日前，為全面評估金融租賃公司的經(jīng)營管理與風(fēng)險(xiǎn)狀況，合理配置監(jiān)管資源，加強(qiáng)分類監(jiān)管，促進(jìn)金融租賃公司持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《金融租賃公司監(jiān)管評級(jí)辦法（試行）》（以下簡稱“辦法”）。

《辦法》將從資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力四個(gè)方面對金融租賃公司進(jìn)行評級(jí)，并按照不同評級(jí)結(jié)果進(jìn)行分類監(jiān)管，評級(jí)較低的公司監(jiān)管可區(qū)別情形依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)并且限制分配紅利和其他收入，甚至依法啟動(dòng)市場退出機(jī)制。

評級(jí)結(jié)果將是監(jiān)管衡量公司經(jīng)營狀況等的重要依據(jù)

首先，《辦法》設(shè)定了監(jiān)管評級(jí)要素和方法。金融租賃公司監(jiān)管評級(jí)要素主要包括資本管理、管理質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略管理與專業(yè)能力四個(gè)方面。這四方面在考核中的權(quán)重占比分別為15%、25%、35%、25%。

其次，《辦法》強(qiáng)化了監(jiān)管評級(jí)結(jié)果運(yùn)用。金融租賃公司監(jiān)管評級(jí)結(jié)果分為1級(jí)、2級(jí)（A、B）、3級(jí)（A、B）、4級(jí)和5級(jí)共5個(gè)級(jí)別7個(gè)檔次。監(jiān)管評級(jí)結(jié)果級(jí)數(shù)越大表明級(jí)別越差，越需要監(jiān)管關(guān)注。

對于評級(jí)較差的金融租賃公司，監(jiān)管會(huì)對其采取一系列的限制措施，比如對于監(jiān)管評級(jí)為4級(jí)的金融租賃公司，會(huì)給予高度、持續(xù)監(jiān)管關(guān)注，全面、及時(shí)掌握公司風(fēng)險(xiǎn)、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點(diǎn)對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計(jì)劃，增加與董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)管會(huì)談?lì)l度，要求其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風(fēng)險(xiǎn)水平。

另外，監(jiān)管還可區(qū)別情形依法采取責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)，限制分配紅利和其他收入，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或限制其權(quán)利，責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利等措施。

而對那些監(jiān)管評級(jí)為5級(jí)的金融租賃公司，監(jiān)管會(huì)及時(shí)制定和啟動(dòng)應(yīng)急處置預(yù)案。對已經(jīng)無法采取措施進(jìn)行救助的，可以依法啟動(dòng)市場退出機(jī)制。

金融租賃公司的監(jiān)管評級(jí)結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)衡量公司經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，制定監(jiān)管規(guī)劃、配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)。

另外，《辦法》還明確了監(jiān)管評級(jí)操作規(guī)程。金融租賃公司監(jiān)管評級(jí)分為銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)初評、銀保監(jiān)會(huì)復(fù)核、反饋監(jiān)管評級(jí)結(jié)果、檔案歸集等環(huán)節(jié)。年度評級(jí)工作原則上應(yīng)于每年5月底前完成。

近年多家銀行計(jì)劃設(shè)立金融租賃公司

所謂的金融租賃公司，是指那些以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)。記者注意到，原銀監(jiān)會(huì)曾經(jīng)在2014年出臺(tái)了《金融租賃公司管理辦法》，其中并未涉及對金融租賃公司具體的打分評級(jí)。

今年4月，中國銀行（601988）中銀金融租賃有限公司的設(shè)立已獲得銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意，注冊資本擬為108億元人民幣，中行持股比例達(dá)92.59%。

銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，全國共有70家金融租賃公司，其中有37家由銀行全資控股。

記者注意到，近兩年來，銀行發(fā)起設(shè)立金融租賃公司也是步履不停，在最近的6月，由中國銀行持股92.59%的中銀金融租賃正式在重慶開業(yè)。

另外，兩家農(nóng)商行也明確表達(dá)出設(shè)立金融租賃公司的計(jì)劃。今年4月，江蘇江陰農(nóng)村商業(yè)銀行正式通過董事會(huì)決議，擬設(shè)立金融租賃公司。而青島農(nóng)商行則在去年9月表示，擬投資設(shè)立一家金融租賃公司，其注冊資本不低于人民幣10億元(含)，青農(nóng)商行的持股比例不低于51%(含)。

封面圖片來源：視覺中國