每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)編輯｜段煉    

經(jīng)歷兩年多的征求意見之后，《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》終于出爐了！

11月23日，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《保險(xiǎn)代理人監(jiān)管規(guī)定》（以下簡(jiǎn)稱《規(guī)定》），并表示《規(guī)定》把保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一部規(guī)章進(jìn)行規(guī)范調(diào)整，建立了相對(duì)統(tǒng)一的基本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者梳理《規(guī)定》發(fā)現(xiàn)，《規(guī)定》對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金以及業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍、個(gè)人保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員等均做出了新的規(guī)定。

旨在加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管并建立統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取傭金，在保險(xiǎn)公司授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人，包括保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)及個(gè)人保險(xiǎn)代理人。截至目前，全國共有保險(xiǎn)專業(yè)代理法人機(jī)構(gòu)1776家，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)3.2萬家、網(wǎng)點(diǎn)22萬個(gè)，個(gè)人保險(xiǎn)代理人900萬人，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員300萬人。

《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)代理人的概念進(jìn)行了明確的規(guī)定，但是在部門規(guī)章和規(guī)范性文件層面，有關(guān)要求散見在不同的文件之中，在一定程度上造成保險(xiǎn)代理人法律關(guān)系不清、監(jiān)管體系不明、管理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一的問題。為了解決上述問題，并鞏固近年來亂象治理成果，落實(shí)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革中完善準(zhǔn)入退出管理、鼓勵(lì)推動(dòng)變革創(chuàng)新、強(qiáng)化機(jī)構(gòu)自我管控、加強(qiáng)監(jiān)督管理等工作任務(wù)，2015年起，原中國保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)了《規(guī)定》的起草工作，將《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》等文件進(jìn)行修改整合，以期理順法律關(guān)系，統(tǒng)一監(jiān)管尺度，形成監(jiān)管合力。

“在《規(guī)定》制定過程中，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門廣泛調(diào)研、反復(fù)論證，數(shù)易其稿，并于2018年7月、2020年4月兩次面向社會(huì)公開征求意見，在充分聽取各方意見的基礎(chǔ)上進(jìn)行了全面梳理歸納，吸收部分合理意見，最終完成了《規(guī)定》制定工作。”銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

此舉顯然也有利于行業(yè)的發(fā)展和監(jiān)管。大童保險(xiǎn)服務(wù)高級(jí)副總裁王戈對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，《規(guī)定》把保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)、和個(gè)人保險(xiǎn)代理人納入同一規(guī)章規(guī)范，理順法律關(guān)系，建立相對(duì)統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，維護(hù)市場(chǎng)公平發(fā)展。

首提“獨(dú)立保險(xiǎn)代理人”概念

具體到《規(guī)定》內(nèi)容上，其最受關(guān)注的就是首次提出了“獨(dú)立保險(xiǎn)代理人”概念?！兑?guī)定》指出，個(gè)人保險(xiǎn)代理人是指與保險(xiǎn)公司簽訂委托代理合同，從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的人員。明確了保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的概念，將保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)中從事銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品或者進(jìn)行損失勘查、理賠等業(yè)務(wù)的人員納入本規(guī)定，對(duì)其行為作出約束，并對(duì)違反規(guī)定的行為制定相應(yīng)的罰則。

“《規(guī)定》首次提出了‘獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人’概念，表明市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和監(jiān)管引領(lǐng)方向。”上述銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，日前，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)配套起草《關(guān)于保險(xiǎn)公司發(fā)展獨(dú)立個(gè)人代理人有關(guān)事項(xiàng)的通知（征求意見稿）》向社會(huì)公開征求意見，鼓勵(lì)探索獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度，進(jìn)一步提高市場(chǎng)經(jīng)營效率。獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人相關(guān)制度將在實(shí)踐的基礎(chǔ)上發(fā)展并完善。

有業(yè)內(nèi)人士表示，獨(dú)立個(gè)人代理人的概念在我國的發(fā)展歷程尚短，但隨著獨(dú)立個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度的推行，有利于培養(yǎng)一批高端、精英的獨(dú)立保險(xiǎn)代理人，推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。從這一角度而言，獨(dú)立個(gè)人代理人制度更適用于兼具能力與意愿的少部分代理人，將會(huì)有越來越多的“職業(yè)人士”加入其中，未來我國保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍將步入專業(yè)化、職業(yè)化的模式，成為改變行業(yè)業(yè)態(tài)，重塑行業(yè)聲譽(yù)度的有力推手。

加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理

除卻提出獨(dú)立代理人概念，《規(guī)定》還提高了保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入條件。

例如，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司經(jīng)營保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備股東符合本規(guī)定要求，且出資資金自有、真實(shí)、合法，不得用銀行貸款及各種形式的非自有資金投資；營業(yè)執(zhí)照記載的經(jīng)營范圍符合有關(guān)規(guī)定；公司章程符合有關(guān)規(guī)定；公司名稱符合本規(guī)定要求；高級(jí)管理人員符合本規(guī)定的任職資格條件等。

同時(shí)，《規(guī)定》要求，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本必須為實(shí)繳貨幣資本；經(jīng)營區(qū)域不限于注冊(cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本最低限額為5000萬元；經(jīng)營區(qū)域?yàn)樽?cè)登記地所在省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市的保險(xiǎn)專業(yè)代理公司的注冊(cè)資本最低限額為2000萬元。

此外，《規(guī)定》還對(duì)繳納職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、保證金相關(guān)要求進(jìn)行了調(diào)整，對(duì)違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品、經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為設(shè)定了相應(yīng)罰則，加強(qiáng)日常合規(guī)管理。

“對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)市場(chǎng)準(zhǔn)入管理，提高區(qū)域性保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)最低注冊(cè)資本金要求，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)股東的審查，對(duì)出資能力提出要求，在資金托管、治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度方面做出規(guī)定，有利于專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)加強(qiáng)實(shí)力建設(shè)，有長期發(fā)展的規(guī)劃和保證，促進(jìn)保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。”王戈表示。

據(jù)悉，《規(guī)定》將于2021年1月1日起施行，現(xiàn)行《保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定》（保監(jiān)會(huì)令2009年第5號(hào)）、《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》（保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)）、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》（保監(jiān)發(fā)﹝2000﹞144號(hào)）、《中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于修改<保險(xiǎn)專業(yè)代理機(jī)構(gòu)監(jiān)管規(guī)定>的決定》（保監(jiān)會(huì)令2013年第7號(hào)）將同時(shí)廢止。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將盡快出臺(tái)系列配套性文件，進(jìn)一步細(xì)化對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管要求，防控風(fēng)險(xiǎn)、治理亂象，扎緊制度籠子，維護(hù)平穩(wěn)健康的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)秩序。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)