每經(jīng)記者｜涂穎浩    每經(jīng)編輯｜段煉    

2020年人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)低迷，因代理人渠道、銀保渠道等傳統(tǒng)銷售渠道展業(yè)受到疫情等因素不同程度影響，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)相對(duì)優(yōu)勢(shì)凸顯。而“以銀保為主，互聯(lián)網(wǎng)渠道為特色”的國(guó)華人壽如何應(yīng)對(duì)內(nèi)部轉(zhuǎn)型疊加外部沖擊帶來(lái)的挑戰(zhàn)，渠道策略又作何調(diào)整？

近日，國(guó)華人壽總裁付永進(jìn)在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示：“從長(zhǎng)期來(lái)看，通過(guò)銀行來(lái)轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄還是一個(gè)最有效的手段，銀行保險(xiǎn)當(dāng)前仍然是我們的主渠道，但保費(fèi)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了翻天覆地的變化。”付永進(jìn)還談到，“公司一直將互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一個(gè)重要的突破方向，通過(guò)前幾年的厚積薄發(fā)，今年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在長(zhǎng)期年金的發(fā)展上取得突破。未來(lái)有可能出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)兩分天下的局面。”

圖片來(lái)源：受訪者供圖

今年10月，國(guó)華人壽和新理益共同發(fā)起籌建的國(guó)華興益保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司獲監(jiān)管批復(fù)，付永進(jìn)告訴記者，目前資管公司籌建進(jìn)展順利，將按進(jìn)度申請(qǐng)開業(yè)。計(jì)劃是打造成具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的第三方管理機(jī)構(gòu)。“通過(guò)資管公司吸引人才，也將提升國(guó)華的資管能力。”他稱。

銀保產(chǎn)品優(yōu)化具備價(jià)值提升空間

國(guó)華人壽自成立以后，正趕上銀保渠道發(fā)展良機(jī)，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷累積。到2015年，公司的規(guī)模保費(fèi)達(dá)到477.21億元。在此后的2016年，“保險(xiǎn)姓保”成為行業(yè)的主旋律，國(guó)華人壽也開啟了轉(zhuǎn)型之路，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。

付永進(jìn)表示：“公司堅(jiān)持‘適度規(guī)模的財(cái)富管理業(yè)務(wù)+可持續(xù)增長(zhǎng)的價(jià)值業(yè)務(wù)’的戰(zhàn)略主線不變，但根據(jù)公司發(fā)展階段，不斷調(diào)整不同業(yè)務(wù)的比重。近年來(lái)，在監(jiān)管引導(dǎo)行業(yè)回歸保障背景下，公司已經(jīng)走過(guò)了初期資產(chǎn)累積的階段，目前更多的側(cè)重于穩(wěn)規(guī)模調(diào)結(jié)構(gòu)。”

銀保渠道一直是國(guó)華人壽業(yè)務(wù)發(fā)展最重要的渠道，近年來(lái)，國(guó)華人壽銀保渠道保費(fèi)收入占原保費(fèi)收入的比重都在九成以上，2019年占比為94.35%。

談及銀保渠道，付永進(jìn)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“過(guò)去大家單一認(rèn)為銀保渠道價(jià)值低，而現(xiàn)在由于銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)化讓大家又重新看待銀行保險(xiǎn)。一些大公司又加大銀行保險(xiǎn)的力度，重新回到銀行保險(xiǎn)。銀保也具有了一定提升新業(yè)務(wù)價(jià)值的空間。”

付永進(jìn)表示，雖然銀保一直作為公司的主渠道，但從保費(fèi)結(jié)構(gòu)來(lái)看，但近年來(lái)銀行保險(xiǎn)變化顯著。2019年年報(bào)顯示，國(guó)華人壽全年實(shí)現(xiàn)期繳新單保費(fèi)119.94億元，同比增長(zhǎng)352.80%，其中長(zhǎng)期期繳型產(chǎn)品新單保費(fèi)103.64億元，同比增速超800%。“目前，以期繳業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)方式是常態(tài)化經(jīng)營(yíng)，各季度的業(yè)務(wù)占比偏離度不會(huì)太高。”他稱。

近年來(lái)，在開展互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司中，國(guó)華人壽的規(guī)模保費(fèi)位居前列，成為公司的一大特色渠道。付永進(jìn)告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“我們一直是把它（互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)）作為一個(gè)重要的突破方向，總體來(lái)看突破的效果還是非常好。通過(guò)前幾年的厚積薄發(fā)同時(shí)受疫情影響，今年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)增長(zhǎng)較快，表現(xiàn)在長(zhǎng)期年金的發(fā)展上取得突破。”

未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)將主要體現(xiàn)在資管能力

付永進(jìn)預(yù)計(jì)，“公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)繼續(xù)保持良好的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，可能將來(lái)會(huì)出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和銀行保險(xiǎn)兩分天下的情況。”對(duì)于代理人渠道，付永進(jìn)指出，公司將個(gè)人代理全部放入華瑞保險(xiǎn)銷售公司。“在當(dāng)前代理人隊(duì)伍增員難的情況下，作為開放式平臺(tái)的銷售公司發(fā)展反而在增長(zhǎng)，當(dāng)其增長(zhǎng)到一定程度的時(shí)候，可能會(huì)提升對(duì)國(guó)華個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售比例。”

“隨著公司期繳業(yè)務(wù)占比不斷提高，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整，負(fù)債久期快速拉長(zhǎng)，與成熟公司相比差異縮小。”付永進(jìn)同時(shí)認(rèn)為，無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率下行趨勢(shì)下，險(xiǎn)資資產(chǎn)端壓力正不斷加大。“未來(lái)3-5年，保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將主要體現(xiàn)在資產(chǎn)管理能力上。從保險(xiǎn)公司來(lái)講，還是要加大資金的資產(chǎn)管理能力的建設(shè)，創(chuàng)造出更多的價(jià)值。”

今年10月，國(guó)華興益保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司獲批籌建，注冊(cè)資本5億元人民幣，注冊(cè)地為上海。其中，國(guó)華人壽擬投資4億元，占總股份的80%。根據(jù)要求，籌備組應(yīng)在收到批準(zhǔn)籌建文件之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。付永進(jìn)稱，“資產(chǎn)管理公司的籌備進(jìn)展非常順利，現(xiàn)在核心人員到位，系統(tǒng)搭建也基本完成，會(huì)按進(jìn)度申請(qǐng)開業(yè)。”

據(jù)悉，設(shè)立資產(chǎn)管理公司將有利于提升國(guó)華人壽保險(xiǎn)資產(chǎn)管理的專業(yè)水平，同時(shí)借助國(guó)華人壽和新理益雙方股東在投資方面豐富的資源和人才儲(chǔ)備以及投資經(jīng)驗(yàn)，資管公司也將進(jìn)一步加強(qiáng)自身資產(chǎn)管理能力建設(shè)，積極拓展第三方資產(chǎn)管理及財(cái)富管理市場(chǎng)。

“資產(chǎn)管理公司成立以后的一個(gè)策略是不會(huì)全委托。”付永進(jìn)對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，“要把我們的資產(chǎn)管理公司打造成具有市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的第三方管理機(jī)構(gòu)，也就是說(shuō)將來(lái)它會(huì)成為國(guó)華的資產(chǎn)的重要受托方，但不是唯一受托方。不僅僅依賴于母體資產(chǎn)，在符合監(jiān)管規(guī)定的情況下，會(huì)多渠道開展委外投資。”

封面圖片來(lái)源：受訪者供圖