每經(jīng)記者｜李玉雯    每經(jīng)編輯｜易啟江    

第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，我國60歲及以上人口超2.64億，占比18.7%，在過去的2010年至2020年間，60歲及以上人口比重上升了5.44個(gè)百分點(diǎn)，老齡化進(jìn)程明顯加快。

面對(duì)人口老齡化這一社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也探尋到養(yǎng)老服務(wù)的廣闊市場(chǎng)前景，憑借雄厚的資本實(shí)力、廣泛覆蓋的網(wǎng)點(diǎn)以及良好的信用基礎(chǔ)等諸多優(yōu)勢(shì)，商業(yè)銀行紛紛將養(yǎng)老金融作為戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)，尤其在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)下，機(jī)構(gòu)更是借力科技東風(fēng)來推動(dòng)構(gòu)建分層精細(xì)化養(yǎng)老模式，促進(jìn)養(yǎng)老金融服務(wù)縱深發(fā)展。

養(yǎng)老金融發(fā)展空間廣闊

根據(jù)中國發(fā)展研究基金會(huì)發(fā)布的《中國發(fā)展報(bào)告2020：中國人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)和政策》預(yù)測(cè)，到2025年，中國65歲及以上的老年人口將超過2億，2050年，中國老年人將接近4億。

有券商機(jī)構(gòu)指出，從人口結(jié)構(gòu)看，我國首批中等收入群體年齡在50-65歲之間，具有較強(qiáng)的財(cái)富存量和消費(fèi)潛力，即將面臨退休和養(yǎng)老問題，有望將成為養(yǎng)老服務(wù)最大的需求來源，造就養(yǎng)老服務(wù)廣闊的市場(chǎng)前景。

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹清此前在2020金融街論壇年會(huì)上表示，養(yǎng)老金融改革發(fā)展總的方針是“兩條腿”走路，一方面抓現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)范，正本清源，統(tǒng)一養(yǎng)老金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，清理名不副實(shí)產(chǎn)品；另一方面是開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點(diǎn)，大力發(fā)展真正具備養(yǎng)老功能的專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)和基金、專屬養(yǎng)老保險(xiǎn)、商業(yè)養(yǎng)老金等，將選擇條件較好的金融機(jī)構(gòu)和專營機(jī)構(gòu)先行參與。

當(dāng)前我國的養(yǎng)老保障體系包括三大支柱，分別是第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、第二支柱企業(yè)年金和職業(yè)年金、第三支柱個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金。人社部數(shù)據(jù)顯示，截至2019年末，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金累計(jì)結(jié)存約6.3萬億元，企業(yè)年金基金累計(jì)結(jié)存約1.8萬億元。而第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)模微乎其微，可以看出的是，我國第二和第三支柱養(yǎng)老金融市場(chǎng)存在著廣闊的發(fā)展空間。

銀行發(fā)力“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”

面對(duì)人口老齡化這一社會(huì)發(fā)展趨勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)積極適應(yīng)與調(diào)整“適老化”服務(wù)，同時(shí)更加注重對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的布局。以商業(yè)銀行為例，商業(yè)銀行開展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)已有十幾年的歷史，近年來各類銀行陸續(xù)設(shè)立養(yǎng)老金部門，著力打造養(yǎng)老金融服務(wù)品牌，將發(fā)展養(yǎng)老金融作為戰(zhàn)略布局的重點(diǎn)。

普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告指出，商業(yè)銀行在養(yǎng)老金融市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)在于，資本實(shí)力雄厚、規(guī)模體量較大，信用基礎(chǔ)強(qiáng)；網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣，擁有數(shù)量龐大的客戶群體，獲客渠道更為廣泛；經(jīng)營理念相對(duì)穩(wěn)健、安全，在賬戶管理、服務(wù)渠道、客戶資源、產(chǎn)品配置等方面具有較為明顯的優(yōu)勢(shì)，更能滿足養(yǎng)老資金管理的要求。

以上海地區(qū)機(jī)構(gòu)為例，交行日前推出“交銀養(yǎng)老”金融戰(zhàn)略行動(dòng)計(jì)劃20條，涉及養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老金金融等多方面。據(jù)交行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)方面，交行將加大信貸支持力度，為優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)和為老服務(wù)商按入住或服務(wù)合同提供快捷經(jīng)營貸款，切實(shí)降低綜合融資成本。還將充分利用境內(nèi)外資本市場(chǎng)多種融資工具，拓寬養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)權(quán)益融資渠道。在養(yǎng)老金金融方面，交行將全面參與養(yǎng)老金三支柱建設(shè)，豐富基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)涵，打造全鏈條養(yǎng)老金服務(wù)能力。

值得一提的是，今年3月，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)切實(shí)解決老年人運(yùn)用智能技術(shù)困難的通知》，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要保留和改進(jìn)傳統(tǒng)金融服務(wù)方式、提升網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)便利化水平、推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用適老化改造、加強(qiáng)教育宣傳和培訓(xùn)，解決老年人在銀行保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域運(yùn)用智能技術(shù)方面遇到的困難，讓老年人更好共享金融業(yè)信息化發(fā)展成果。

在上海地區(qū)，上海農(nóng)商銀行服務(wù)的戶籍老年客群數(shù)超過300萬人，占全市戶籍老年人口半數(shù)以上。該行近期推出養(yǎng)老金融服務(wù)品牌“安享心生活”，將打造百家養(yǎng)老特色主題網(wǎng)點(diǎn)，以老年客群的需求為出發(fā)點(diǎn)，完善更多軟硬件細(xì)節(jié)。

例如，該行充分考慮老年客群的特點(diǎn)，專為老年客群打造了手機(jī)銀行“樂齡版”，盡可能提升服務(wù)的安全性與便捷性，解決老年人使用手機(jī)銀行過程中的痛點(diǎn)。“樂齡版”APP中不僅放大了界面字體、簡(jiǎn)化服務(wù)功能，同時(shí)還新增語音直聯(lián)人工客服功能，實(shí)現(xiàn)了用戶與客服人員之間的一鍵溝通，大大提升便捷性，保障了老年客群對(duì)智能產(chǎn)品和服務(wù)的可獲得性。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)