每經(jīng)編輯｜每經(jīng)記者 冰凌（化名）發(fā)自成都    

公司回應(yīng)

聯(lián)合經(jīng)紀(jì)稱有委托文件 監(jiān)管部門可隨時(shí)抽查

據(jù)了解，北京聯(lián)合經(jīng)紀(jì)有限公司成立于2001年9月，總部設(shè)在北京。據(jù)該公司網(wǎng)站的資料顯示，該公司業(yè)務(wù)規(guī)模和營(yíng)業(yè)收入連續(xù)四年在全國(guó)約400家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司中雙雙排名第二。據(jù)悉，四川分公司于2003年8月設(shè)立。

四川分公司稱已取得授權(quán)文件

上周五，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者電話采訪了聯(lián)合經(jīng)紀(jì)四川分公司趙姓負(fù)責(zé)人，該負(fù)責(zé)人表示，自己正在出差，信號(hào)不好不方便詳細(xì)解釋。對(duì)于最受業(yè)界關(guān)注的600萬(wàn)學(xué)生 （幼兒）家長(zhǎng)“代表權(quán)”問(wèn)題，該負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)是取得了學(xué)生家長(zhǎng)委托文件的，這些文件作為公司業(yè)務(wù)的檔案材料由公司自行保管，不需要上報(bào)或交給監(jiān)管部門，如果監(jiān)管部門需要監(jiān)督我們的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，可以隨時(shí)抽查。而至于學(xué)平險(xiǎn)方案和條款的制定，該負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)相關(guān)的政策和規(guī)定，擬定保險(xiǎn)方案是保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的法定職責(zé)，但保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司的，聯(lián)合經(jīng)紀(jì)只是參與共同研發(fā)。

但多家保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人及諸多保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士均表示，從詢價(jià)開(kāi)始至今，業(yè)內(nèi)都未見(jiàn)過(guò)聯(lián)合經(jīng)紀(jì)的授權(quán)或委托文件，有響應(yīng)詢價(jià)的公司提出要看600萬(wàn)份委托書，但未果。

此外，對(duì)于聯(lián)合經(jīng)紀(jì)稱自己已掌握委托文件一說(shuō)，業(yè)內(nèi)也表示懷疑，畢竟拿到600萬(wàn)份家長(zhǎng)的授權(quán)工作量巨大，操作難度太大。

“很多條款都明確規(guī)定了保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)須如實(shí)告知并簽訂確認(rèn)與客戶達(dá)成的保險(xiǎn)方案及條款，而聯(lián)合經(jīng)紀(jì)現(xiàn)在還在詢價(jià)階段，保險(xiǎn)公司剛選出來(lái)，而其擬定的學(xué)平險(xiǎn)方案還可以再磋商，一切都沒(méi)確定怎么可能就已經(jīng)向600萬(wàn)學(xué)生家長(zhǎng)如實(shí)告知并獲得簽字了呢？”某人壽保險(xiǎn)公司四川分公司學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，根據(jù)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)基本服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)》第一條第2項(xiàng)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)與客戶建立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)關(guān)系應(yīng)充分告知、披露：是否與相關(guān)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

業(yè)內(nèi)有人提出，現(xiàn)在距新學(xué)年還有兩個(gè)半月左右，這600萬(wàn)學(xué)生里肯定不能排除存在轉(zhuǎn)學(xué)、升學(xué)、新入學(xué)學(xué)生的可能性，這些學(xué)生和家長(zhǎng)也許連自己的孩子到了9月能讀哪所學(xué)校都還沒(méi)確定，難道就敢事先跟聯(lián)合經(jīng)紀(jì)簽字，委托其代辦學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)？

詢價(jià)昨日被協(xié)商暫停

業(yè)界各保險(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)合經(jīng)紀(jì)此次詢價(jià)行為的質(zhì)疑很快反映到了監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會(huì)?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者從多個(gè)渠道了解到，6月9日，四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)再次向全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)出了 《關(guān)于加強(qiáng)學(xué)生平安系列保險(xiǎn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)的函》，并抄送保險(xiǎn)監(jiān)管部門和各市州保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)要求各家保險(xiǎn)公司嚴(yán)格執(zhí)行向監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)備的學(xué)平險(xiǎn)條款，做到報(bào)行一致；保險(xiǎn)公司與取得了合法資格的保險(xiǎn)中介結(jié)構(gòu)合作，不得與政府相關(guān)部門以聯(lián)合發(fā)文或其他形式強(qiáng)制銷售學(xué)平險(xiǎn)；嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)的各項(xiàng)要求，做到”收支兩條線“，據(jù)實(shí)列支傭金支付、嚴(yán)禁坐扣保費(fèi)、虛列傭金等。

上周五，有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人向記者爆料：本周一（6月17日）四川保險(xiǎn)主管部門將邀請(qǐng)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和北京聯(lián)合經(jīng)紀(jì)一起開(kāi)會(huì)討論解決此事。昨日，這場(chǎng)會(huì)議如期召開(kāi)，當(dāng)記者向聯(lián)合經(jīng)紀(jì)四川分公司趙姓負(fù)責(zé)人電話求證時(shí)，他表示自己剛開(kāi)完會(huì)，按照會(huì)議要求，關(guān)于此次詢價(jià)的任何問(wèn)題他不便答復(fù)，交由四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)一作答。隨后，記者從多個(gè)渠道獲得證實(shí)：在這次會(huì)議上，監(jiān)管部門、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、多家保險(xiǎn)公司和聯(lián)合經(jīng)紀(jì)在各抒己見(jiàn)后達(dá)成了共識(shí)：暫停此次詢價(jià)行動(dòng)，將依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)人士表示，四川保險(xiǎn)行業(yè)主管機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)都在通過(guò)各種規(guī)章制度和措施，讓四川的保險(xiǎn)市場(chǎng)更加規(guī)范健康。

背景資料

學(xué)平險(xiǎn)背后的大生意：

四川保費(fèi)規(guī)模達(dá)6億

對(duì)學(xué)生家長(zhǎng)來(lái)說(shuō)，學(xué)平險(xiǎn)早已不陌生。一份學(xué)平險(xiǎn)，價(jià)格也就是四五十元，頂多100元，對(duì)城市里的家長(zhǎng)們而言，這筆小小的支出幾乎可以忽略不計(jì)。

雖然每份學(xué)平險(xiǎn)單價(jià)不高，但經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，學(xué)平險(xiǎn)現(xiàn)已成為教育保險(xiǎn)市場(chǎng)上規(guī)模最大的一個(gè)產(chǎn)品，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，以四川地區(qū)為例，因?yàn)槿碛?200萬(wàn)人左右的學(xué)生客戶，巨大的基數(shù)讓學(xué)平險(xiǎn)蘊(yùn)藏著大生意——至少6億元的保費(fèi)規(guī)模。

四川省有1200萬(wàn)學(xué)平險(xiǎn)客戶

“我女兒的學(xué)校也讓買了學(xué)平險(xiǎn)的，主要是保護(hù)學(xué)生在校期間平安”，成都市民周先生稱，自己9歲的女兒自幼兒園起就開(kāi)始買這種保險(xiǎn)。

但周先生卻跟絕大多數(shù)學(xué)生家長(zhǎng)一樣，其對(duì)學(xué)平險(xiǎn)可謂“一知半解”。

事實(shí)上，學(xué)平險(xiǎn)是“學(xué)生平安系列保險(xiǎn)”的簡(jiǎn)稱，該險(xiǎn)種是一種專門針對(duì)在校學(xué)生及幼兒園幼兒設(shè)計(jì)的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，是未成年人及大學(xué)生社會(huì)保障制度的有益補(bǔ)充，它對(duì)學(xué)生的保障覆蓋多個(gè)范疇，由意外、醫(yī)療、住院等多個(gè)險(xiǎn)種組合而成。因產(chǎn)品不同，目前市面上銷售的學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)一般在20元~100元/年，保費(fèi)低且承保手續(xù)簡(jiǎn)便，保額又相對(duì)較高，一直被認(rèn)為是商業(yè)保險(xiǎn)中最具有公益色彩的產(chǎn)品之一，深受學(xué)生家長(zhǎng)喜愛(ài)。

就是這樣一個(gè)不起眼的小小學(xué)平險(xiǎn)，卻蘊(yùn)藏著無(wú)限商機(jī)。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，上世紀(jì)80年代后期，我國(guó)就開(kāi)辦了學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)。近20年來(lái)，這種保障未成年人利益的險(xiǎn)種，已成為現(xiàn)有教育保險(xiǎn)市場(chǎng)上規(guī)模最大的一個(gè)產(chǎn)品市場(chǎng)。

據(jù)四川保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士透露，全省21個(gè)地市州大約擁有1200萬(wàn)人左右的學(xué)平險(xiǎn)學(xué)生客戶，如果按每人50元/學(xué)年的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，全省的學(xué)平險(xiǎn)保費(fèi)收入理論規(guī)模將達(dá)到6億元人民幣。正是因?yàn)閷W(xué)平險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模龐大，向來(lái)被認(rèn)為是保險(xiǎn)業(yè)的“兵家必爭(zhēng)之地”。

業(yè)內(nèi)人士坦言，學(xué)平險(xiǎn)是“小生意，大蛋糕”，盡管每個(gè)學(xué)生可能只支付20元、30元或50元，但總量非?？捎^。

此次，如果按照聯(lián)合經(jīng)紀(jì)宣傳其所代表的600萬(wàn)學(xué)生（幼兒）家長(zhǎng)，若按每人照最低保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)50元/學(xué)年計(jì)算，每年8家中選保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入總計(jì)至少可達(dá)到3億元。若每家保險(xiǎn)公司都按照最低28%的標(biāo)準(zhǔn)向聯(lián)合經(jīng)紀(jì)支付傭金，每年聯(lián)合經(jīng)紀(jì)可從學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)上獲取的傭金收入將高達(dá)8400萬(wàn)元。

學(xué)校不得代理代收保費(fèi)

為體現(xiàn)公平公正和自愿自主原則，2003年保監(jiān)會(huì)將學(xué)平險(xiǎn)由團(tuán)險(xiǎn)改為個(gè)險(xiǎn)，投保人由學(xué)校、教育部門改為學(xué)生家長(zhǎng)或成年的學(xué)生自主自愿投保，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“目的就是讓學(xué)生和學(xué)生家長(zhǎng)享有充分選擇的機(jī)會(huì)，可以自由選擇保險(xiǎn)公司、選擇產(chǎn)品、選擇價(jià)格”。

據(jù)了解，根據(jù)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育部門的要求，四川地區(qū)的學(xué)平險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須要在堅(jiān)持學(xué)生及家長(zhǎng)完全自愿的原則下投保，各級(jí)教育行政部門和學(xué)校在其過(guò)程中不準(zhǔn)以任何手段強(qiáng)制學(xué)生保險(xiǎn)。學(xué)生及家長(zhǎng)選擇哪家保險(xiǎn)公司的投保、直接向保險(xiǎn)公司還是通過(guò)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)投保，都必須尊重學(xué)生及家長(zhǎng)的意愿，任何單位、學(xué)校和個(gè)人不得以任何方式強(qiáng)行要求或干預(yù)學(xué)生及家長(zhǎng)的選擇：不準(zhǔn)代理代辦保險(xiǎn)；不準(zhǔn)向各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)收取或變相收取任何費(fèi)用；不準(zhǔn)學(xué)校代收保險(xiǎn)費(fèi)，學(xué)生保險(xiǎn)費(fèi)由提供服務(wù)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向?qū)W生直接收取；不準(zhǔn)對(duì)學(xué)生保險(xiǎn)組織招投標(biāo)；不準(zhǔn)以基金會(huì)或各種互助金的名義變相開(kāi)展教育保險(xiǎn)。

此外，對(duì)違反上述規(guī)定的，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育部門將嚴(yán)肅追究相關(guān)負(fù)責(zé)人的責(zé)任。