每經(jīng)記者｜袁園    每經(jīng)實(shí)習(xí)編輯｜段煉    

5月19日，為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱信保業(yè)務(wù)）監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險，保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，銀保監(jiān)會發(fā)布《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）。

銀保監(jiān)會表示，《辦法》的修訂和發(fā)布，是銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要政策措施，也是提高行業(yè)風(fēng)險管控水平的重要制度安排，將有利于信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

差異化監(jiān)管做到有收有放

據(jù)悉，《辦法》共五章三十五條，主要修訂內(nèi)容體現(xiàn)在三大方面：首先，進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求，如，提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求；進(jìn)一步壓縮整體和單個履約義務(wù)人的承保限額；明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨(dú)立風(fēng)控要求；明確每季度開展壓力測試等流動性管理要求。

其次，進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險消費(fèi)者權(quán)益。針對銷售不規(guī)范問題，提出承?？苫厮?、強(qiáng)化合作方管理等要求；針對費(fèi)率高問題，提出消費(fèi)者可承受的經(jīng)營原則；針對催收不規(guī)范問題，明確嚴(yán)禁催收存在違法違規(guī)行為、加強(qiáng)委外催收機(jī)構(gòu)管控并制定準(zhǔn)入退出機(jī)制等要求。

第三，通過制度引導(dǎo)保險公司服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。《辦法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式，引導(dǎo)有能力、有實(shí)力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度；通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型，擴(kuò)大保險服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

此外，為了防范非法集資風(fēng)險，《辦法》還明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。

同時，為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，《辦法》設(shè)置了6個月的過渡期，對已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營資質(zhì)要求的保險公司，過渡期內(nèi)，采取總額控制，逐步降低責(zé)任余額的措施，過渡期后，不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)（含續(xù)保業(yè)務(wù)）。

銀保監(jiān)會表示，《辦法》的實(shí)施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。

信保業(yè)務(wù)將得到有效規(guī)范

據(jù)了解，《辦法》出臺的背景跟此前原保監(jiān)會發(fā)布的《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）有關(guān)。

2017年7月，原保監(jiān)會印發(fā)《暫行辦法》，《暫行辦法》試行期限3年，將于2020年7月到期?！稌盒修k法》的實(shí)施，明確了業(yè)務(wù)發(fā)展邊界和原則，整治了前期市場亂象行為，取得了一定成效。近幾年，隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化，《暫行辦法》部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題，需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

銀保監(jiān)會表示，下一步將抓好抓實(shí)《辦法》的執(zhí)行，密切關(guān)注執(zhí)行效果，加大監(jiān)管力度，并配套出臺保前管理和保后管理兩個業(yè)務(wù)操作指引，不斷提高公司風(fēng)險管控能力，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“信用保證保險確實(shí)有助于解決企業(yè)融資難、融資難的問題，需求也比較大。”國務(wù)院發(fā)展研究中心保險研究室副主任朱俊生曾表示，但保險公司首先應(yīng)該有效控制自身的風(fēng)險，有保險公司通過智能化的風(fēng)險管控手段，把信用保證保險的相關(guān)風(fēng)險鑲嵌進(jìn)去，讓整體風(fēng)險比較可控。此外，信用保證保險的風(fēng)險與經(jīng)濟(jì)周期、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化相關(guān)，這類風(fēng)險具有一定外溢性和傳導(dǎo)性。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，網(wǎng)貸政策收緊，相關(guān)風(fēng)險傳導(dǎo)至保險公司。如果保險公司不具備相應(yīng)的風(fēng)控能力，可能面臨嚴(yán)重虧損。對于不具備風(fēng)控能力的保險公司，建議審慎介入相關(guān)業(yè)務(wù)。

封面圖片來源：攝圖網(wǎng)